无论您使用哪种类型的健康保险，都必须了解共付额和共同保险之间的区别。 这些费用和其他自付费用会影响您为您和家人获得的医疗保健支付的费用。
重要要点
- 共付额是您为处方，医生就诊和其他类型的护理所支付的固定费率。共付额是您达到自付额后所支付的费用的百分比。自付额是您在支付医疗服务和处方前的固定费用您的共同保险开始了。
什么是免赔额？
首先，要了解共同保险和共付额之间的区别，这有助于了解免赔额。
自付额是您在计划开始分担承保服务费用之前每年为医疗保健支付的固定金额。 例如，如果您有$ 3, 000的自付额，则必须在保险完全启动前支付$ 3, 000。
什么是共付额？
共付额（或共付额）是您在获得服务时支付给医疗服务提供者的设定金额。 共付额通常从10美元起，然后从那里开始上涨，具体取决于您获得的护理类型。 通常，不同的共付额适用于办公室访问，专科医生访问，紧急护理，急诊室访问和处方。
即使您尚未达到免赔额，您的共付额仍适用。 例如，如果您有50美元的专家共付额，那就是看专科医生要付的钱—无论您是否达到免赔额。
大多数计划以100％的比例提供预防服务，这意味着您不会欠任何东西。
通常，共付额不会计入您的自付额，但会计入您当年的最高自付费用限额。
什么是共同保险？
共同保险是您在达到自付额之后支付的承保医疗费用的百分比。 您的健康保险计划将支付其余费用。 例如，如果您有一个“ 80/20”计划，则意味着您的计划涵盖80％，而您支付20％，直到达到最高自付费用限额。
尽管如此，共同保险仅适用于承保服务。 如果您有计划未涵盖的服务费用，则您将负责整个账单。 如果您不确定计划涵盖的范围，请查看福利手册或致电计划提供者。
什么是自付费用最大值？
一旦达到自付费用的最大值，您的健康保险计划将覆盖该年剩余时间的所有承保服务的100％。 您在免赔额，共付额和共同保险上花费的任何金钱都将计入您的自付费用最大值。 但是，保费不计算在内，您在计划未涵盖的服务上花费的任何费用也不会计算在内。
像免赔额一样，您可能有两个自付限额，即个人和家庭。
网络内与网络外
某些计划有两组自付额，共付额，共同保险和自付费用上限：一组用于网络内提供商，而另一组用于网络外提供商。
网络内提供者是您的计划已商定特殊价格的医生或医疗机构。 网络外的提供商就是其他一切，而且它们通常要贵得多。
请记住，网络内不一定意味着靠近您的住所。 您可能有北卡罗莱纳州的计划，并在俄亥俄州的克利夫兰诊所看到网络内提供商。
只要有可能，请确保您使用网络内提供商满足所有医疗保健需求。 如果您想使用某些医生和设施，请确保它们是您计划网络中的一部分。 如果没有，那么在下一个开放的注册期间切换计划可能在财务上很有意义。
共付额和共同保险示例
为了帮助解释共付额和共同保险，这是一个简化的示例。
假设您有一个个人计划（无受养人），免赔额为$ 3, 000，专业共付额为$ 50，共同保险为80/20，自付费用的最高限额为$ 6, 000。
您进行年度检查（免费，因为这是一项预防性服务），并且提到您的肩膀很痛。 您的医生会将您送至骨科专家处（共付额50美元）进行仔细检查。
该专家建议进行MRI检查以了解发生的情况。 核磁共振检查费用为$ 1, 500。 您尚未支付免赔额，因此您要全额支付。
事实证明，肩袖撕裂，需要手术修复。 手术费用为$ 7, 000。 您已经为MRI支付了1, 500美元，因此，您需要支付1, 500美元的手术费才能满足您的免赔额和共同保险费率。在那之后，您的份额为20％，在本例中为1, 100美元。 综上所述，您撕裂的肩袖需要花费4, 100美元。
底线
当您购买健康保险计划时，计划说明中始终会指定保费（您每月为该计划支付的金额），免赔额，共付额，共同保险和自付费用限额。 通常，提供更有利的成本分摊收益的计划的保费较高。
如果您通常是一个健康而谨慎的人，那么较高限额的低成本计划可能会为您服务。 但是，如果您预计会有大量的医疗保健费用，那么每月花费更多的保费来制定一项计划来覆盖您的更多费用可能是值得的。
