信用评分是一个三位数的数字，可帮助金融机构评估您的信用记录并估算向您提供信用或贷款的风险。 信用评分基于三个主要信用机构Equifax，Experian和TransUnion收集的信息。 最常见的信用评分是FICO评分，以设计该公司的公司Fair Isaac Corporation命名。
您的信用评分可能是决定您是否符合贷款条件的决定性因素，如果您符合贷款条件，则是您要为其支付的利率的决定性因素。 它也可以用于设置保险费率，甚至可以由潜在的雇主和房东咨询。 本文将介绍如何计算您的FICO分数，不考虑哪些信息以及一些可能会降低或提高信用评分的常见问题。
重要要点
- 您的信用评分是根据五个主要因素计算得出的，包括您的付款历史和欠款金额。在这些方面中的任何一个问题都可能导致您的信用评分下降。您还可以采取积极的措施来提高信用评分，例如付款准时付款并降低债务负担。
FICO得分如何计算？
您的FICO分数是基于以下按加权顺序列出的五个主要因素得出的：
- 35％：付款记录30％：欠款15％：信用记录的期限10％：新信用和最近开设的帐户10％：使用的信用类型
FICO分数中不包含什么？
尽管FICO在确定分数时会考虑多种因素，但它忽略了某些其他信息，包括：
- 种族，肤色，宗教，国籍，性别或婚姻状况年龄工资，职业，头衔，雇主，受雇日期或工作经历居住地您当前信用卡或其他账户上的利率儿童抚养费或a养费某些类型的查询，包括消费者发起的查询，在您不知情的情况下从贷方进行的促销查询以及就业情况查询您是否已获得信用咨询
请注意，虽然FICO是使用最广泛的信用评分，但它并不是唯一的信用评分，其他评分公司可能会考虑其中列出的一些因素。
什么可以降低信用评分？
在“如何计算FICO分数？”下列出的五个得分因素中的任何一个都不正确。 会对您的信用评分产生负面影响。 这是例子。
逾期或未付款
FICO分数的35％完全基于您的付款历史记录，包括有关特定帐户（信用卡，零售帐户，分期贷款，抵押等）的信息； 某些不利的公共记录（例如留置权，丧失抵押品赎回权和破产）； 档案中的过期项目数，以及这些帐户过期的时间。
使用中的积分过多
FICO分数的另外30％是基于您所欠金额占您所拥有可用信用的百分比，例如信用卡限额。 百分比过高（例如超过30％）可能意味着您过度贷款，将来可能难以偿还债务。 这通常称为您的信用使用率。
信用记录很短，或者根本没有
即使未在FICO分数中考虑年龄，您的信用记录的长度也是如此。 即使其他所有因素都相同，年轻人的信用评分也通常会比老年人的信用评分低。 FICO分数的另外15％取决于您信用记录的长度，包括自开设和使用各个帐户以来的时间。
申请新信用额度的请求过多
如上所述，您的FICO分数未考虑任何消费者发起或促销查询的信用记录。 这意味着您可以检查自己的信用评分，而不会造成损害的风险，并且在向您发送促销通知（例如预先批准的信用卡邀请）之前进行查询的公司也不会影响您的信用评分。 基于新信用的FICO分数的10％包括最近开设的帐户数量（以及新帐户与帐户总数的百分比），最近的信用查询数量（消费者和促销查询除外） ，以及自开设新帐户或进行信用查询以来已经过了多长时间。
信用类型太少
FICO分数的其余10％取决于您使用的信贷类型，例如信用卡，抵押，汽车贷款等。 仅拥有一种信用类型（例如，仅信用卡）可能会对您的分数产生负面影响。 拥有多种信贷类型可以提高您的分数，因为它标志着您是经验丰富的借款人。
如果记住按时付款是您的问题，请考虑设置自动付款或通过电子邮件或短信订阅提醒。
什么可以提高信用评分？
正如FICO指出的那样，改善不良信用评分是一个渐进的过程。 没有快速解决方案，请当心任何试图向您出售产品的人或公司。 FICO重建信贷的基本建议是“长期负责地管理信贷”。 您可以采取以下一些步骤：
- 检查您的信用报告以找出问题区域设置自动付款或付款提醒，以便您按时支付账单减少总债务水平偿还债务而不是四处转移债务（例如从一张信用卡转移到另一张信用卡）保持信用卡余额并降低信用余额仅在必要时注册并开设新的信用帐户
