机器人顾问可以为当今的消费者投资并执行基本的理财功能，而费用只是大多数人类顾问收取的费用的一小部分。 但是，尽管机器人顾问可以做的一切，但它们仍然有其局限性，因为仍然存在某些无法替代人类的功能。 因此，这是机器人顾问目前可以为您提供或不能为您提供的服务的细分。
机器人顾问可以做什么
在做出合理的财务决策和执行日常的理财工作时，机器人顾问是出色的工具，可以帮助投资者保持步调一致，并随着时间的推移保持其最初的投资组合分配。 他们可以轻松地执行诸如平均美元成本，投资组合再平衡和收税损失之类的操作，在该程序中，该程序将出售亏损的持股量，以抵消因出售增值头寸而产生的资本收益。
这种算法交易已经存在了十多年，但是直到2008年，诸如Betterment和WealthFront之类的平台进入竞技场之后，它才真正进入主流市场。 这些技巧甚至使新手投资者都可以根据他们的风险承受能力，时间跨度和投资目标来创建投资组合，只需回答该程序提出的一些简单问题即可，告诉他们他们想用钱做什么。 一旦获得这些信息，机器人顾问将选择一组与此信息匹配的投资。 然后，投资者可以通过登录其帐户随时监控投资组合。
大多数机器人顾问的设计都遵循现代投资组合理论，该理论平衡了风险与回报。 他们最大的优势之一就是他们可以以非常经济的成本执行所有这些功能。 大多数程序只收取其服务费用的一小部分，在某些情况下甚至是免费的，具体取决于诸如金额和投资者投入其帐户的因素。 在一起吗？ ）
机器人顾问的崛起
机器人顾问不能做什么
机器人顾问的确给用户带来了一些限制，尽管他们的技术先进。 当然，他们缺乏的最关键的要素是人与人之间的互动，在某些情况下，这是无可替代的。 机器人顾问可以根据客户输入到程序中的信息来创建投资组合。 但是，如果客户蒙受了损失并决定基于该单个事件来更改整个投资组合，该怎么办？ 在这里，人工顾问可以说服客户保持当前投资组合的方向，而不会偏离其总体投资计划。
尽管机器人顾问可以创建个性化的投资组合，但如果他们不能将这些因素输入服务中，他们就不一定会根据投资者的偏好或生活状况提供个性化的建议。 而且这些程序也可能无法筛选出违反客户信念的某些类型的投资，例如酒精或烟草库存或化石燃料库存。 机器人顾问通常无法感觉到客户什么时候可能对他们想要的东西感到困惑，或者因为不确定要给出什么答案而无法回答提出的问题。 他们最终无法像人类顾问那样在客户的决定中摇摆客户，也无法发现或质疑客户的错误决定或不确定性。
机器人顾问还缺乏进行复杂的财务计划的能力，该计划无法将遗产计划，税收计划，退休计划，保险需求以及总体预算和储蓄目标结合在一起。 尽管有一些计算机程序可以提供财务计划，但它们通常仍需要专业人士的数据输入，他们完全了解如何输入数字，以便程序可以进行必要的计算以生成准确的计划。 机器人顾问通常不可能做到这一点，后者只能做出有关投资组合分配的一般性决策。 他们无法分配税收或法律建议，也不会让其客户了解最新的税收信息或遗产规划策略。 （有关更多信息，请参见： 使用机器人顾问的利弊 ）。
底线
随着时间的流逝，机器人顾问将继续变得越来越复杂，但是财务计划的某些方面只有人类才能做到。 那些对投资相当了解并确切知道他们需要做什么的人可以在许多情况下放心使用这些自动化服务。 但是，需要帮助确定他们的投资目标是什么的客户，或者需要针对其更广泛的财务计划提供更多个性化建议的客户，现在最好包括一名人力顾问。 （有关更多信息，请参见： 机器人顾问的下一个前沿：401（k）计划。 ）
