什么是信用人寿保险？
信用人寿保险是一种人寿保险，旨在在借款人死亡时偿还借款人的未偿债务。 信用人寿保险单的票面价值随着未偿还贷款额的增加而按比例减少，因为随着时间的流逝还清贷款，直到两者都达到零值。
人寿保险
信用人寿保险如何运作
信用寿险通常由银行在抵押结束时出售； 当您获得汽车贷款或信贷额度时，也可以提供此服务。 如果您去世了，我们的建议是保护您的继承人，因为保单将还清贷款。 如果您的配偶或其他人是您抵押的共同签署人，那么信用寿险将保护他们免于您去世后还清贷款。 如果您是家庭的主要经济支柱，那么这可能会很有吸引力，并且如果您去世，贷款共同签名人将无法付款。
但是在大多数情况下，任何不是您的贷款共同签署人的继承人都无义务在您死后还清您的贷款； 债务通常不会被继承。 少数几个承认社区财产的州例外，但即使如此，只有配偶才对您的债务负责，对您的子女不负责。 当银行贷款时，他们可接受的风险之一是借款人可能在偿还贷款之前死亡。 因此，信用寿险确实保护了放款人，而不是您的继承人。 实际上，信用寿险保单的支出直接发给贷方，而不是您的继承人。
重要要点
- 信用人寿保险是一种特殊类型的人寿保险，旨在在借款人未偿还债务之前去世的情况下偿还特定的未偿债务。信用期限政策由于其特殊性，通常对承保的要求不那么严格。
信用人寿保险只是保护共同借款人的一种方法
如果您的目标是保护配偶免于死后还清债务，那么购买常规定期人寿保险可能更有意义。 在这种情况下，当您在保单有效期内死亡时，保单价值将支付给您的配偶，免税。 然后，他们可以使用部分或全部收益来偿还债务。 对于相同的承保金额，定期人寿保险通常比信用人寿保险便宜。 此外，信用寿险在整个保单过程中价值下降，因为它仅涵盖了贷款的未偿余额； 定期人寿保险单的价值保持不变。
无需体检
信用寿险保单的一个优点是，它通常不需要严格的健康检查，而且在许多情况下根本不需要身体检查。 这就是所谓的保证发行人寿保险。 相比之下，定期人寿保险几乎总是取决于身体检查。 即使您身体健康，如果您年龄较大，保费价格也会更高。
信用人寿保险是自愿的
要求贷款中有信用人寿保险，或基于接受信用人寿保险的贷款决定是违反联邦法律的。 尽管如此，信贷人寿保险有时还是内置在贷款中的，这会使您的每月付款更高，因此向您的贷方询问贷款很重要。
