信用报告定义

什么是信用报告？

信用报告是信用局准备的个人信用历史的详细分类。征信机构收集有关个人的财务信息，并根据该信息创建信用报告，贷方将这些报告与其他详细信息一起使用，以确定贷款申请人的信誉。

在美国，有三个主要的信用报告局：Equifax，Experian和TransUnion。这些报告公司中的每一个都收集有关消费者的个人财务详细信息和他们的付款习惯的信息，以创建唯一的信用报告；尽管大多数信息是相似的，但是这三份报告之间经常会有很小的差异。

信用报告包括个人信息，例如个人的当前和以前的地址，社会保险号和工作经历。这些报告还包括信用历史记录摘要，例如过期或信誉良好的银行或信用卡帐户的数量和类型，以及与高余额，信用额度和开立日期有关的详细帐户信息。

Derek Notman，CFP®，ChFC，CLU

威斯康星州麦迪逊市 Intrepid Wealth Partners，LLC

请确保在需要之前检查您的信用报告。我的一个客户正在申请房屋抵押贷款，当银行撤回其信用报告时，报告中有超过20, 000美元的信用卡债务，但该客户没有任何信用卡。

发生的事情是客户与父亲同名，因此，当信用报告运行时，它提取了他们的正确信息，但也意外地提取了父亲的信用卡余额。

请确保在您认为需要申请信贷之前先检查一下错误，以便在有任何错误时予以纠正。不这样做可能会延误您的信用决定，导致您的贷方对贷给您的信用再三考虑，并最终延迟了对时间敏感的购买。

信用报告还列出了信用查询和移交给信用机构的帐户详细信息，例如有关留置权和工资扣押的信息。通常，信用报告将负面信息保留7年，而破产申请通常在信用报告中保留大约10年。

美国三个主要的信用报告局（Equifax，Experian和TransUnion）每个都对消费者的财务细节提供类似的解读，但通常会有微小的差异。

信用报告通常将信息分为四个部分。报告的顶部包含有关消费者的个人信息，并且在许多情况下，此部分可能包含消费者姓名或社会保险号的变体，仅是因为该信息是由贷方或其他实体错误地报告的。

第二部分包含大多数报告，并包含有关信贷额度（也称为贸易额度）的详细信息。第三部分包括公共记录，例如破产，判决和税收留置权。该报告的底部列出了最近要求查看该个人信用报告的所有实体。

如果个人提交了信贷，保险单或租赁财产的申请，则合法地允许债权人，保险人，房东和某些其他人访问其信用报告。雇主也可以要求提供个人信用报告的副本，只要该个人同意并以书面形式授予许可即可。这些实体通常必须向征信机构支付该报告，这就是征信机构如何赚钱的方式。

《公平信用报告法》要求三个信用报告局中的每一个每年向消费者提供一次免费的信用报告。如果任何公司对消费者采取不利行动，则联邦法律还授予消费者免费信用报告的权利。这包括拒绝信用，保险或雇用以及收款机构的报告或判决；但是，消费者必须在不良行为发生之日起60天内索取报告。

此外，有福利的消费者，失业者并计划在60天内找到工作的人以及身份盗用的受害者也有权获得每个报告机构的免费信用报告。

信用报告是信用局准备的个人信用历史的详细摘要。报告包括个人信息，信用额度详细信息，破产等公共记录以及要求查看消费者信用报告的实体列表。分别要求三个主要的征信机构-Equifax，Experian和TransUnion-每年向消费者提供一份免费报告。