货币交易报告是在美国使用的银行表格，可帮助防止洗钱。 表格必须由有客户要求存入或提取大于$ 10, 000的货币交易的银行代表填写。
细分货币交易报告（CTR）
《银行保密法》于1970年启动了货币交易报告。但是，并非所有大于10, 000美元的交易都需要通过点击率进行报告。 最近的立法确定了某些被称为“豁免人”的群体。
“豁免人”的三类是：
1.在美国的任何银行。
2.隶属于联邦，州或地方政府的部门或机构，包括任何行使政府权力的组织。
3.任何股票在纽约证券交易所，纳斯达克和美国证券交易所交易的公司（不包括在新兴公司市场和纳斯达克小盘发行标题下列出的股票）。
货币交易报告的历史
最初实施CTR时，只有银行出纳员的判断会导致向执法机构报告少于10, 000美元的可疑交易。 这主要是由于金融业对金融隐私权的关注。 1986年10月26日，随着《洗钱控制法》的通过，金融隐私权不再是一个问题。 作为该法案的一部分，国会表示，金融机构不承担向执法机构发布可疑交易信息的责任。 因此，下一版的CTR在顶部具有可疑交易复选框。 这一直有效到1996年4月引入可疑活动报告（SAR）。 点击率表格曾经是正式表格104； 但是，它现在是表格112。
货币交易报告当前如何工作
当银行处理涉及超过10, 000美元的交易时，大多数银行软件都会自动创建电子点击率，并自动填写税款和其他客户信息。 自1996年以来，点击率一直在银行员工的顶部包括一个可选复选框，他们认为该交易是可疑或欺诈性的，通常称为SAR或可疑活动转介。
除非客户要求，否则银行没有义务告知客户10, 000美元的报告门槛。 客户可能会在获悉点击率后拒绝继续交易，但这将要求银行员工提出SAR。 一旦客户出示或要求提取超过10, 000美元的货币，则必须继续进行继续交易的决定，且不得减少，以避免提交CTR。 例如，如果客户放弃了最初的请求，而是要求以$ 9, 999的价格进行同一笔交易，则银行员工应拒绝该请求，并按照提交CTR的要求继续进行交易。 这种尝试被称为结构化，根据联邦法律，对客户和银行雇员均应受到惩罚。 低于10, 000美元阈值的惯常交易也可能引起审查和特别提款权的备案。
