什么是B2B机器人顾问
B2B机器人顾问是财务顾问使用的数字自动化投资组合管理平台。 传统经纪人和投资咨询公司提供了这种自动投资平台，正式称为“企业对企业机器人顾问”，以通过将其投资者纳入数字投资领域来增强客户体验。
机器人顾问
分解B2B机器人顾问
金融科技革命将许多颠覆性创新引入了金融行业。 这些革命性的技术之一是自动交易顾问，旨在以最低的成本为用户提供易于使用的金融产品。 机器人顾问平台是一种算法系统，可根据用户的风险承受能力，当前收入，时间范围以及传统顾问通常会考虑的大多数其他指标，自动为其用户创建投资组合。 机器人顾问管理投资组合中的应税账户和退休账户，这些账户大多限于交易所买卖基金（ETF）。 除了构建ETF投资组合外，机器人顾问还经常重新平衡投资组合，对股息进行再投资并为客户执行税收减免措施。 机器人顾问似乎已具备了接触大众的全部能力，但该行业却为客户高昂的收购成本所困扰，每位客户的收购成本可能高达1000美元左右。 高昂的收购成本，再加上该行业内机会的增长，导致许多注册投资顾问（RIA）和经纪人将其服务与智能交易平台同步，反之亦然。 这种新兴的合作将最初的B2C机器人顾问创新转变为不断壮大的B2B机器人顾问团队。
B2B机器人顾问实践
B2B机器人顾问由RIA和经纪人网络组成，他们寻求利用低成本机器人咨询平台，并将这些低成本传递给客户。 此外，通过合并机器人顾问，财务顾问可以将其已建立的客户纳入主导的金融技术世界。 B2B机器人咨询平台的运作方式多种多样，包括拥有可适应金融机构运营和需求的定制平台，专门为现有的非全权平台构建的平台，以及与可整合该平台的金融顾问合作的平台B2B机器人顾问进入他们的日常运营。
Envestnet的B2B机器人顾问Upside Advisor，是RIA和受托人，并且是其他RIA的顾问。 作为受托人，他们可以为想要在管理客户投资组合中采用自动方法的财务顾问执行自由交易。 B2B平台提供了一个自动交易系统，可以为将其集成到其现有Web门户中的Upside客户定制。 像TD Ameritrade这样的金融顾问和像Shareholders Service Group（SSG）这样的经纪交易商，想要使用Upside创建的B2B咨询平台来提供自己的一些自动化投资服务，以自动重新平衡投资组合，开设无纸化账户并为客户选择投资组合。 Upside的客户还能够创建自己的投资组合，以包括除ETF（如共同基金和股票）以外的投资。 并非所有B2B机器人顾问都是RIA，这意味着使用这些平台的经纪人或顾问将必须执行机器人顾问系统生成的交易。
B2B机器人顾问实例
一些认识到机器人顾问巨大潜力的金融机构会建立自己的B2B机器人顾问平台，而不是收购它们。 美国经纪和银行公司查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）建立了自己的专有自动化系统，称为Institutional Intelligent Portfolios，通过该系统，它可以提供由机器人顾问的计算机算法选择的免费投资计划。 查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）的B2B机器人顾问使RIA可以创建反映其投资策略的广泛投资组合。 该平台还可以自动执行每天可以执行的税收损失收集和资产组合再平衡的操作，由于这些活动耗时，因此传统顾问每年都要执行这些任务。 使用此B2B机器人顾问的RIA不收取任何帐户服务费，交易佣金或托管费。
一些B2B机器人顾问正在与大型金融机构合作，而不是与它们竞争，以增强其客户在投资和管理投资组合方面的经验。 一些金融机构收购了机器人顾问以用于公司的特定用途，而其他金融机构则收购了机器人顾问，以出租给经纪人和咨询公司。 Blackrock于2015年收购了机器人顾问FutureAdvisor，以为其顾问担任顾问，并将该顾问平台租赁给众多银行，经纪-经销商，保险公司和其他咨询公司。 FutureAdvisor系统允许顾问拒绝其算法生成的一些投资建议。 这样，顾问仍然可以控制其投资策略，并且如果有任何建议被拒绝，系统将必须重新评估其建议。 亚洲的B2B顾问Bambu与汤森路透，Tigerspike，Finantix和Eigencat合作，创建了一个咨询平台，该平台将出租给需要自动化咨询工具的公司。
B2B机器人顾问vs.B2C机器人顾问
B2B机器人顾问的操作没有任何规则。 诸如Charles Schwab和Betterment之类的一些公司同时具有B2C和B2B机器人顾问应用程序。 由于在B2C市场中普遍存在较高的客户获取和营销成本，因此一些机器人顾问开始以B2C的形式转向B2B。 FutureAdvisor一直是B2C机器人顾问，直到被Blackrock收购并更改为B2B顾问为止。 一些实施B2B机器人顾问的财务顾问会对该系统进行编程，使其仅推荐金融机构提供的ETF。 尽其所能，B2B客户使用这些服务可享受低廉的费用，因为自动化投资产品和服务的成本为帐户价值的0％至0.5％。
