目录
- 什么是DTI比率？
- DTI公式和计算
- DTI比率告诉您什么
- DTI与债务/债务比率
- DTI比率限制
- 债务收入比示例
- DTI比率的真实示例
债务收入比（DTI）是多少？
债务收入（DTI）比率是一项个人财务指标，用于将个人的每月债务支付与其每月总收入进行比较。 您的总收入是扣除税款和其他扣除额之前的工资。 债务收入比是您每月总收入中用于支付每月债务的百分比。
债务收入比（DTI）
DTI公式和计算
DTI比率是贷方（包括抵押贷方）用来衡量个人管理每月还款和偿还债务能力的指标之一。
</ s> </ s> </ s> DTI =每月总收入每月偿还债务总额
- 总结您每月的债务还款额，包括信用卡，贷款和抵押贷款，然后将您每月的债务还款总额除以您的每月总收入，结果将产生一个十进制数，因此将结果乘以100即可得出DTI百分比。
重要要点
- 债务收入比（DTI）是您每月总收入中用于支付每月债务的百分比。通常，43％是借款人可以拥有并仍然有资格获得抵押贷款的最高DTI比率，但是贷方优先选择低于36％的比率，其中不超过28％的债务用于偿还抵押贷款或租金。低DTI比率表明债务与收入之间的平衡良好，银行和其他信贷提供者希望看到低DTI在向潜在借款人发放贷款之前。
DTI比率告诉您什么？
债务与收入（DTI）比率低表明债务与收入之间具有良好的平衡。 换句话说，如果您的DTI比率为15％，则意味着每月总收入的15％用于每月偿还债务。 相反，较高的DTI比率可能表明一个人的债务过多，不足以每月赚取的收入。
通常，债务与收入比率低的借款人可能会有效地管理每月的债务支付。 结果，银行和金融信贷提供商希望在向潜在借款人发放贷款之前看到较低的DTI比率。 选择低DTI比率是有道理的，因为贷方希望确保借款人不会过度借贷，这意味着他们相对于收入而言有太多的债务偿还。
作为一般准则，借款人可以拥有并仍然有资格获得抵押的最高DTI比率为43％。 理想情况下，贷方希望债务收入比低于36％，其中不超过28％的债务用于偿还抵押贷款或房租。
最大的DTI比率因贷方而异。 但是，债务收入比越低，借款人被批准或至少被考虑用于信贷申请的机会就越大。
DTI与债务/债务比率
有时，债务与收入的比率与债务与债务的比率混为一谈。 但是，这两个指标具有明显的差异。
债务限额比率（也称为信贷使用比率）是借款人当前正在使用的总可用信贷的百分比。 换句话说，贷方想确定您是否在用尽信用卡。 DTI比率计算的是您每月的债务偿还额与收入的比率，由此信用利用率衡量的是您的债务 余额 与信用卡公司已批准的现有信用额的比较。
债务收入比限制
尽管很重要，但DTI比率只是信用决策中使用的一种财务比率或指标。 借款人的信用历史和信用评分也将在决定是否将信贷扩展到借款人方面产生重大影响。 信用评分是您偿还债务能力的数值。 有几个因素会对分数产生负面影响或正面影响，其中包括逾期付款，欠款，未结信用卡帐户数，相对于其信用额度或信用使用率的信用卡余额。
DTI比率无法区分不同类型的债务和偿还债务的成本。 信用卡比学生贷款具有更高的利率，但它们在DTI比率计算中被综合在一起。 如果您将余额从高利率卡转移到低利率信用卡，则每月付款会减少。 结果，您的每月总债务偿还额和DTI比率将减少，但未偿债务总额将保持不变。
债务收入比是在申请信贷时需要监控的重要比率，但它只是贷方在做出信贷决定时使用的一项指标。
债务收入比示例
约翰希望获得一笔贷款，并试图弄清他的债务收入比。 约翰的每月帐单和收入如下：
- 抵押：$ 1, 000汽车贷款：$ 500信用卡：$ 500总收入：$ 6, 000
约翰每月的总债务为$ 2, 000：
</ s> </ s> </ s> $ 2, 000 = $ 1, 000 + $ 500 + $ 500
约翰的DTI比率为0.33：
</ s> </ s> </ s> 0.33 = $ 2, 000÷$ 6, 000
换句话说，约翰的债务收入比为33％。
如何降低债务收入比
您可以通过减少每月的经常性债务或增加每月的总收入来降低债务与收入的比率。
使用上面的示例，如果John的定期每月债务为2, 000美元，但他的每月总收入增加到8, 000美元，则对于债务收入比0.25或25％，他的DTI比率计算将变为2, 000美元÷8, 000美元。
同样，如果约翰的收入保持在6, 000美元不变，但他能够还清汽车贷款，则他的每月定期债务偿还额将降至1, 500美元，因为汽车每月偿还额为500美元。 约翰的DTI比率将计算为$ 1, 500÷$ 6, 000 = 0.25或25％。
如果John既可以将每月的债务偿还额减少到$ 1, 500， 又可以 将他的每月总收入增加到$ 8, 000，那么他的DTI比率将计算为$ 1, 500÷$ 8, 000，等于0.1875或18.75％。
DTI比率也可以用来衡量收入占住房成本的百分比，对于租房者，这是每月租金金额。 鉴于总收入，贷款人希望看看潜在的借款人是否能在按时支付租金的同时管理当前债务负担。
DTI比率的真实示例
富国银行（WFC）是美国最大的贷方之一。该银行向消费者提供包括抵押和信用卡在内的银行和贷款产品。 下面概述了他们认为值得信赖或需要改进的债务与收入比率的准则。
- 通常认为35％或以下是有利的，您的债务是可以控制的。 您每月支付帐单后可能还剩下钱。36％到49％表示您的DTI比率足够，但是您仍有改进的余地。 贷款人可能会要求其他资格要求。DTI比率达到50％或更高意味着您存钱或支出的资金有限。 结果，您将不可能有钱来处理不可预见的事件，并且借贷选择将受到限制。
