利率变化可能对消费者的消费习惯产生不同的影响，具体取决于许多因素，包括当前利率水平，预期的未来利率变化，消费者信心以及经济的整体健康状况。
利率变化（向上或向下）可能会增加消费者支出或减少支出并增加储蓄。 利率变化的总体影响的最终决定因素主要取决于消费者对他们是否更喜欢支出或根据该变化进行储蓄的共识态度。
凯恩斯主义经济理论指的是两种可能受利率变化影响的相互矛盾的经济力量：边际消费倾向（MPC）和边际储蓄倾向（MPS）。 这些概念指的是消费者倾向于消费或储蓄的可支配收入的变化。
花费还是保存？
利率上升可能会导致消费者增加储蓄，因为他们可以获得更高的回报率。 通货膨胀的相应增加通常伴随着利率的降低，因此，如果消费者认为美元的购买力将受到通货膨胀的侵蚀，则可能会影响消费者减少支出。
当前的利率水平以及对未来利率趋势的预期是决定消费者倾斜方式的因素。 例如，如果利率从6％下降到5％，并且预期利率会进一步下降，那么消费者可能会推迟为主要购买交易提供融资，直到可获得更低的利率为止。 但是，如果利率已经处于非常低的水平，则通常会影响消费者花费更多，以利用良好的融资条件。
经济的整体健康状况会影响消费者对利率变化的反应。 即使利率处于极低的水平，在经济低迷的情况下，消费者也可能无法利用融资。 消费者对经济和未来收入前景的信心也影响着多少消费者愿意扩大支出和融资义务。
