退休后，您的退休帐户 可能会 变成遗嘱认证。 但是，如果您从战略上选择受益人，则可以避免繁琐而代价高昂的命运，并为后代节省很多麻烦。
这是您需要知道的。
重要要点
- 如果您正确地指定了受益人，退休账户资产不必经过遗嘱认证，最好同时命名主要受益人和替代受益人。计划每年一次或在重大人生发生变化后审查您的受益人信息。
保护退休帐户免受遗嘱认证
当一个人去世时，他们的大部分资产将被冻结，直到其遗嘱得到确认，所有债务被偿还，并确定其遗嘱的受益人。 这就是被称为遗嘱认证的法律程序。 遗嘱认证过程可能会迅速发生，也可能会令人沮丧。
但是，退休帐户资产有可能绕过遗嘱认证。 这包括IRA，401（k），403（b）和许多不常见的退休帐户类型。 原因：当某人开设退休帐户时，部分文书工作包括为受益人命名，命名受益人可以是帐户持有人喜欢的一个或多个。
当帐户所有者去世时，持有帐户的金融机构（通常称为托管人）必须将这些资产移交给指定的受益人。 账户持有人与保管人之间的合同取代了这些资产的遗嘱，从而使他们无法获得遗嘱认证。 更多好消息：在这种情况下，债权人无法动手去收债。
如果退休账户没有通过遗嘱认证，债权人将无法从中收回债务。
选择受益人的错误可能会使您付出代价
但是，退休帐户可以通过多种方式获得遗嘱认证。 通常，这是由一个简单的错误步骤导致的：弄乱了受益人的名称。 以下是一些如何发生这种情况的示例。
如果需要，不要命名您的配偶
在社区财产州（亚利桑那州，加利福尼亚州，爱达荷州，路易斯安那州，内华达州，新墨西哥州，德克萨斯州，华盛顿州，威斯康星州，在某些情况下还包括阿拉斯加），配偶有权领取另一对配偶在婚姻期间增加的退休金的一半。 这意味着，如果退休账户所有者除了（或代替其配偶）命名其他受益人，配偶还可以对部分资产提出索偿； 这会将帐户发送到遗嘱认证。 在所有州，已婚人士必须将其配偶指定为401（k）的受益人，除非该配偶签署特别豁免书。
将信托或您的遗产命名为受益人
分配给您的遗产的任何钱都将通过遗嘱认证。 收帐员将能够在遗产的受益人得到他们的份额之前得到他们的份额。
将未成年人命名为受益人
为了避免遗嘱认证，重要的是指定一个人来管理那些仍未成年的受益人的钱，直到他们成年为止。 任何金融机构都可以帮助浏览《未成年人统一转让法》。
忘记命名替代受益人
如果您的主要受益人已去世或无法领取这笔钱，则指定其他受益人可以使您的账户不再受遗嘱认证。
不让受益人保持最新
这个非常常见的错误可能会在您死后导致一些不幸的意外。 例如，仍被列为您的受益人的前配偶或前朋友可能会收到该帐户的资产，而不是您当前的继承人。
底线
只要您避免一些错误，退休帐户就可以顺利，轻松地转移给以这些帐户命名的受益人。 尝试至少每年一次或在生活发生重大变化（例如离婚，再婚，前受益人死亡或新出生）时，重新审查您的受益人指定。
