什么是电子支付网络（EPN）
电子支付网络（EPN）是私营部门的金融票据交换所，处理各种类型的电子资金转帐，无论是在同一家银行的帐户之间，还是在不同金融机构的不同帐户中。 EPN可以处理信贷转移，例如工资支付，社会保障福利，退税和股息； 以及借方转账，例如贷款支付，水电费和保险费。
分解电子支付网络（EPN）
电子支付网络（EPN）和联邦储备银行（及其FedACH）处理在美国的所有自动清算所（ACH）交易。 自动票据交换所是一个遍布全国的网络，通过该网络存管机构可以相互发送批处理的电子信贷和借记转账。 最初，ACH网络主要用于处理经常性付款。 现在，它被广泛用于处理一次性借记转账，例如转换后的支票付款以及通过电话和互联网进行的付款。
EPN推出新的付款和付款方式
在过去的35年中，电子支付网络一直负责ACH上最重要的创新，包括创建了第一个全电子资金转账环境。 这项至关重要的发明提高了金融市场各个角落的业务运营的效率和及时性-从管理投资的经纪人到支付账单的个人以及其他所有方面。 例如，如果您的雇主通过直接存款向您付款，则EPN很有可能参与该交易。 许多个人和企业更喜欢ACH付款，因为它们简单，方便，安全并且是经常性账单的理想选择。 此外，与支票和信用卡相比，ACH付款可加快处理速度并降低费用。
电子支付网络-历史
EPN由票据交换所公司（The Clearing House Payments Company）拥有，该公司又由大约20家主要银行拥有。 因此，EPN不仅是任何私营公司，而且实质上是银行联盟。 电子支付网络诞生于1981年，当时的票据交换所付款公司率先使用晚间处理周期，以允许隔夜交付对时间要求严格的企业ACH借方。 该系统比以往任何时候都更早地提供资金，并取代了许多旧存托凭证的使用方式。 2004年，EPN推出了其“ EPN WATCH”，其中包括许多风险管理服务，其中包括ACH欺诈检测服务，员工指纹服务等。 EPN继续保持在电子资金转账行业的最前沿。
EPN和FedACH —两家美国ACH运营商
电子支付网络和美联储的FedACH各自提供了低级基础结构，这是ACH处理在美国传播所必需的。 他们在价值链的最底层工作，对每笔交易收取非常非常低的价格。 对于新的ACH运营商来说，进入这一行业几乎没有动力，因为准新来者首先需要说服主要拥有EPN的主要银行将其业务量从EPN转移到新公司。 此外，由于FedACH和EPN做得很好，并提供具有成本效益的服务，因此对新进入者的需求很少（认为）。 取而代之的是，诸如PayPal和Square之类的新公司进入了价值链的更高端，它们 都 使用了电子支付网络和美联储提供的低级“管道”。
ACH付款的工作原理-只需从一个帐户到另一个帐户的电子转帐
- 发起人 （无论是个人，公司还是其他实体）都可以通过ACH网络发起直接存款或直接付款。代替纸质支票，而可以通过电子方式输入和传输ACH条目。 ODFI汇总来自客户的付款，并按固定的预定时间间隔将其分批发送给ACH运营 商 。ACH运营 商 （即美联储或电子支付网络）接收多批ACH条目来自ODFI。 ACH交易由ACH操作员进行分类，并提供给 接收存款金融机构 （RDFI）。 接收者的 帐户由RDFI根据ACH条目的类型借记或贷记-个人，企业和其他实体都可以每笔ACH信贷交易在1-2个工作日内结算，每笔借记交易在一个工作日内结算。
