什么是传统的终身政策？
传统的终身寿险保单是一种人寿保险合同，为合同持有人的整个生命提供保险。 与定期人寿保险不同，后者涵盖合同持有人直至规定的年龄限制，而传统的终身寿险则永远不会用完。
如果合同持有人不可避免地死亡，则将保险金支付给合同的受益人。 这些保单还包括投资部分，该部分会累积现金价值，保单持有人可以在需要资金时提取或借入现金。
了解传统的终身政策
传统的终身寿险保单向保单持有人提供保证金额，无论他/她的寿命长短，只要合同得以维持。 大多数保单还提供了提款条款，允许合同持有人取消承保范围并获得现金退还价值。
重要要点
- 传统的终身寿险保单具有现金价值，与定期寿险保单不同。 定期人寿保险保单仅在特定年份（通常为15、20或30年）内有效，具体取决于该保单。 传统的终身寿险对保单持有人的整个生命期都是有益的。
传统的终身寿险政策为投保人提供了积累财富的能力，因为定期保费支付了保险费用。 这些付款还有助于储蓄帐户中的股本增长。 股息或利息可能会在此帐户中累积（延税）。 顾名思义，终身寿险可以保护个人一生。 这是整个人寿保险的最基本类型，也称为直线寿险或永久性整个寿险。
传统的终身寿险通常比购买定期寿险更昂贵。
传统终身政策的历史
从1940年到1970年的30年间，整个人寿保险盛行。 保单在过早死亡的情况下为被保险人的家庭提供了收入，并有助于补贴退休计划。
1982年，《税收公平和财政责任法》（TEFRA）成为法律，几家银行和保险公司对利率变得敏感。 人们质疑将钱投入到整个人寿保险中，而不是投资于回报率高达10％至12％的市场。 那时，大多数个人开始投资股票市场和定期人寿保险。
传统终身政策与定期终身政策
终身寿险保单具有生活利益和现金价值，可以借贷或提取。 但是，取款要按普通税率征税，如果贷款在死亡时未偿还，将给受益人带来较低的死亡抚恤金。
定期人寿是为投保人提供保险且仅提供身故赔偿的临时保险。 虽然全寿险为投保人的整个寿期提供保险，但定期寿险有固定期限，保费保持在一定水平。 最终，保费每年都会增加到无法支付的水平，或者保单终止。
