什么是紧急基金？
应急基金是一种随时可用的资产来源，可以帮助您度过财务困境，例如失业，使人虚弱的疾病或对房屋或汽车进行大修。 该基金的目的是通过建立现金或其他可用于支付紧急开支的高流动性资产的安全网来改善金融安全，并减少从高利率债务选择中提取资金的需求，例如信用卡或无抵押贷款-或通过利用退休基金破坏您未来的安全。
了解应急基金
大多数理财师认为，应急基金应有足够的资金来支付三至六个月的费用。 请注意，金融机构没有标有紧急资金的帐户。 相反，个人有责任建立这种类型的帐户，并将其指定为用于个人金融危机的资本。
重要要点
- 应急基金是应对未来事故和/或意外支出的财务安全网。财务规划师建议，应急基金通常应以流动性高的资产形式花费三至六个月的费用，储户可以使用退税和其他意外之财来建立他们的基金。
已婚夫妇每月的开支总计5, 000美元（包括抵押贷款，食品，汽车付款和其他必要的支出），需要留出至少15, 000美元（三个月）和多达30, 000美元（六个月）的资金，以应对意外的财务负担。 资金通常以高流动性资产的形式持有，例如FDIC保险的支票或储蓄账户。 这些车辆可在紧急情况下快速使用现金支付费用。
应急资金与投资
个人应先考虑建立应急基金，然后再冒险进入股票等更具波动性的投资工具。 尽管后者比现金和现金等价物具有更大的长期增长潜力，但是如果经济下滑，其价值可能会突然下降。 如果那是您需要利用他们的那一刻（人们确实会在金融危机中失去工作），那么您可能会失去比需要更多的价值。 紧急基金可以保护您的投资组合免受风险。
事实速览
根据美联储的数据，有39％的美国人无法用现金或储蓄来支付400美元的计划外支出。
虽然将现金存储在FDIC保险的银行帐户中可能是最安全的方法，但还有其他相对安全的方法来存储部分紧急资金，这些方法可以带来更大的生息潜力。 其中包括货币市场帐户或无惩罚性存款证明（CD），如果储户需要在到期日之前提取资金，则不向储户收取费用。
谨慎的建议应阻止新的投资者立即将储蓄存入投资工具（例如成长型共同基金）中，然后再由个人创造足够的流动资金以防万一发生收入损失。 成长型基金的波动性虽然不如单个股票大，但它具有本金风险，最好通过延长时间范围来缓解。 此外，托管增长基金通常会收取高达5.75％的前端销售费用，或针对可能在紧急情况下进一步影响本金的赎回产生的或有递延销售费用（CDSC）。
帮助员工节省
研究表明，大部分人口都远远没有达到紧急资金三到六个月的共同目标。 例如，美联储（Federal Reserve）2019年的一项调查发现，十分之四的美国人无法用现金或储蓄仅支付400美元的意外支出。
考虑到这种金融不稳定对生产力和退休保障的影响，一些主要雇主最近推出了鼓励紧急储蓄的计划，参议院也有一项储蓄计划法案。
SunTrust的教育计划
例如，SunTrust Banks向员工提供1000美元，前提是他们完成了一个由八部分组成的金融教育计划，该计划涵盖预算，保险和投资等基本主题，并开设紧急储蓄帐户并为其提供资金。 SunTrust的汤姆·克罗斯森（Tom Crosson）表示，已经有超过11, 000名学生毕业。
Levi Strauss配套资金
通过其Red Tab Foundation，服装品牌Levi Strauss&Co.在六个月内为合格员工向储蓄账户作出合格供款时，向时薪雇员提供高达240美元的配对资金。 如果他们在六个月内存够钱，有资格参加全场比赛，他们将获得20美元的奖金，并最终获得500美元的储蓄帐户。
审慎退休计划功能
同时，金融服务公司Prudential开始在其工作场所退休计划中提供一项功能，该功能允许员工将其薪水的一部分转入储蓄帐户。 保诚退休总裁Phil Waldeck表示：“每个薪水支付期的少量额外供款可能有助于建立财务缓冲并减少401（k）计划的提款和贷款的影响，这可能会削减员工的退休储蓄并增加雇主的劳动力成本。” ，在宣布该计划于2018年的声明中说。
参议院比尔
今年早些时候在参议院提出的两党法案将走得更远，允许雇主设立由自动扣除工资所得资金的紧急储蓄工具。 根据“通过《 2019年短期储蓄帐户法案》加强金融安全”的规定，如果工人选择不参加，则必须退出。
建立应急基金的两种策略
尽早开始是设立应急基金的关键，因为它可以帮助您为以后的突发事件建立起舒适的缓冲垫。 开始使用应急基金相对容易。 这里有两种简单的方法开始为紧急资金存钱：
- 每月从您的薪金中拨出适当的数额。 计算您至少三个月的生活费用，并将其作为应急基金的目标。 然后，您可以每月将部分薪水（可能是通过设置电子提款）转移到该帐户。 一旦基金达到所需水平，就可以为长期或其他目标（例如抵押首付）投资额外的储蓄。一旦您的退休储蓄达到最大，这些钱就可以用于投资帐户，具有更高的风险和回报。 退税后，将其保存。 对于我们大多数人来说，趋势是将退税视为“额外”现金，消费者可能会倾向于将其用于随意购买。 不用花费退税，而是将其保存为对应急基金的捐款。
