目录
- 财务礼物
- 储蓄债券
- 529个贡献
- 其他礼物
- 底线
希望提供一份节日礼物，以帮助年轻的孩子走上正确的财务道路吗？ 储蓄保证金或529帐户供款可能不会成为圣诞节早晨最受关注的礼物，但最终可能会成为最受欢迎的礼物。 父母，祖父母和其他有兴趣的成年人都可以向孩子们赠送财务礼物，以帮助他们确保自己的未来，无论是为买第一辆汽车，上大学还是为房子支付首付都可以。
重要要点
- 如果您想在这个假期里改变它，不妨考虑使用财务礼物而不是通常的库存填充物。财务礼物可以帮助年轻人了解投资并通过持有股票或债券的第一手经验来欣赏储蓄。 ，529个帐户供款，赠予的股票以及当然还有装满现金的信封都是我们在此讨论的所有想法。
财务礼物
TBH全球资产管理公司的合伙人/财务顾问萨姆·戴维斯（Sam Davis）指出，财务赠予的好处不仅仅在于明显的金钱回报。 戴维斯解释说：“父母和祖父母应该考虑提供财务礼物，因为它们可以帮助孩子们实现原本不可能实现的目标。” “这可能包括医学院，现在已经对许多人来说负担不起，或者帮助孩子度过了短期的艰难财务状况。 但是，它还可以包括环游世界之类的事情，可以帮助孩子更好地了解全球动态。”
无论您的财务礼物是帮助孩子支付大学学费，夏天在欧洲旅行还是激发储蓄和投资的兴趣，您的孩子或孙子都会感谢您，因为正如戴维斯（Davis）所说，“您是个人投资，无论是身体还是财务上，在对他们重要的事情上。”
储蓄债券
储蓄债券是出色的财务礼物，因为它们可以通过赚取利息而稳定增长。 国库券是债务工具的类型，包括国库券，票据，债券，国库通胀保护证券（TIPS）和储蓄债券。 大多数国库券被称为“有价证券”，因为从国库券购买后可以在二级市场上买卖。
储蓄债券在某些方面与其他国库券不同：
- 储蓄债券是“不可销售的”，因此不能在二级市场上交易。孩子可以拥有储蓄债券。储蓄债券可以作为礼物购买。
您为储蓄债券支付的钱代表向美国政府的贷款。 为了换取贷款，储蓄债券可以继续赚取长达30年的利息。 12个月后的任何时间，可以赎回储蓄债券的面值以及所赚取的任何利息； 但是，如果该债券在五年之前被赎回，您将丧失最近三个月的利息。
储蓄债券可以作为EE系列或I系列债券使用，这两种债券都每月产生利息，每半年产生一次复利。 两者之间最大的区别是您收到的利率。 在2005年5月1日当天或之后发行的EE系列债券，将获得固定利率。 系列I债券的利率既基于固定的回报率，也基于可变的半年度利率，以通胀指数为基础。 EE债券的担保价格不迟于发行日期后的20年，其发行价格的两倍，以奖励长期债券持有人。
您可以通过TreasuryDirect网站（一种由美国财政部运营的基于Web的安全系统）购买数字储蓄债券作为礼物。 尽管此过程比在金融机构的帮助下购买纸质储蓄债券的过程要复杂一些，但以下是购买数字储蓄债券的基础：
- 登录www.treasurydirect.gov，登录您的TreasuryDirect账户（或以您的名字开设一个账户），以所需的面额（$ 25至$ 10, 000）购买所需的储蓄债券类型（EE系列或I系列）。储蓄债券礼物到接收者的TreasuryDirect帐户。打印出礼物券以赠予接收者。
您将需要知道收件人的法定姓名，社会保险号和TreasuryDirect帐号。 为了使18岁以下的孩子获得储蓄保证金作为礼物，该孩子的父母或法定监护人必须在自己的TreasuryDirect帐户中设置一个次要关联帐户。 如果孩子的父母/监护人未设置帐户（无论出于何种原因），您仍然可以购买债券，将其保存在自己帐户的“礼物盒”中，并在以后转移。
您需要提供孩子的社会保险号的原因是，该保证金适用于接收者的年度债券购买限额-而不是您的。 储蓄债券的年度购买限额总共为10, 000美元的EE系列电子债券，10, 000美元的I系列电子债券和5, 000美元的纸质I系列债券。
529个贡献
专上教育的费用昂贵已经不是什么秘密了。 大学成本以每年约两倍的通货膨胀率增长，并且这种趋势有望继续。 根据大学理事会的数据，2018-2019学年的州内公立大学平均学杂费（不包括食宿）为9, 716美元，州外公立大学为21, 629美元，私立大学为35, 676美元，非营利性大学。
戴维斯说：“在限制自己的应纳税额的同时，经济上帮助孩子的最好方法之一就是使用529个大学计划。” 529大学储蓄计划是一项税收优惠计划，允许家庭储蓄以备将来的大学费用。 这些通常是州政府资助的投资计划，每个州都有不同的要求和利益，包括税收优惠。 529计划有两种类型：储蓄计划和预付费计划。
- 529储蓄计划：这些计划的工作方式与其他投资计划（例如401K和IRA）相似，因为您的供款投资于共同基金或其他投资产品。 作为国家资助的投资计划，国家与资产管理公司（例如Vanguard）进行协调，以根据国家计划的特征来处理投资。 帐户的 所有者 （即父母）直接与资产管理公司打交道，而不是与国家打交道。 收款人 （您的孩子或孙子）是为其开设帐户并使用这笔钱上大学的人。 529预付学费计划：预付学费计划（也称为保证储蓄计划）由州和高等教育机构管理。 他们允许家庭通过预付学费，锁定今天的学费率来计划未来的大学费用，并且该计划可以在该州的任何合格院校中支付未来的大学学费。 如果学生上州外或私立大学，则将分配等额的钱。
戴维斯说：“我强烈建议我的客户为529个计划提供资金，以实现无与伦比的所得税减免。” “尽管捐款不能从联邦税收申报表中扣除，但是您的投资会递延税款，并且为受益人的大学费用付款的分配是联邦免税的。 529的规则确实因州而异，我鼓励每个人都了解其州的规则。 例如，除了联邦待遇之外，您所在的州可能还会提供一些税收减免（例如您的供款的预扣或提款的收入免税）。
其他礼物
储蓄债券和529捐助只是适合孩子的许多不同财务礼物中的两个。 您还可以考虑提供以下内容：
- 股票：您可以赠与或转让您已经拥有的股票，也可以通过支持股票赠与的在线经纪公司（例如，ShareBuilder或OneShare等）购买单个股票。 通常，您甚至可以获得股票的纸质股票证书，以赠送给您所爱的人。 IRA供款：如果孩子从工作中获得收入，则您可以为他或她的年度供款提供资金，但不得超过允许的数额。 现金：冷硬现金始终是受欢迎的礼物，但如果将其用于特定目的（例如买车或夏令营或偿还成年子女的债务（例如学生贷款或信用卡债务）。 财务建议：找一位合格的财务规划师旅行甚至可以帮助年幼的孩子了解金钱，储蓄和投资的价值。
底线
对于2019年，您每年可以向想要的尽可能多的人放弃15, 000美元（如果您和您的配偶共同捐献，则为30, 000美元），而不会给您带来任何税收后果-包括送给529帐户的礼物。 由于税法很复杂，因此请与合格的税务专业人员合作。 到2020年，该限额可能会提高以跟上通货膨胀的步伐。 前座方法可以确保您的家人可以赠予财务礼物，同时最大程度地减少税收后果。
