目录
- 什么是财务顾问？
- 了解财务顾问
- 财务顾问的例子
- 基准区分
什么是财务顾问？
财务顾问向客户提供财务建议或指导，以要求赔偿。 财务顾问或顾问可以提供许多不同的服务，例如投资管理，税收计划和房地产计划。 财务顾问越来越多地提供一站式服务，从投资组合管理到保险产品。
他们必须持有65系列许可证才能与公众开展业务； 财务顾问提供的服务可使用多种许可证。
重要要点
- 财务顾问是为客户在货币事务，个人理财和投资方面的决策提供专业知识的专业人士。财务顾问可以作为独立代理人工作，也可以受雇于较大的金融公司。 顾问必须获得许可才能与客户开展业务。与仅在市场上执行订单的股票经纪不同，财务顾问代表客户做出明智的决定并提供指导。
投资组合管理
了解财务顾问
财务顾问是一个通用术语，没有确切的行业定义，许多不同类型的财务专业人员都属于这一类。 股票经纪人，保险代理人，税务准备者，投资经理和财务计划人员都是该组的成员。 房地产规划师和银行家也可能落入此伞下。
尽管如此，有些人还是有一个重要的区别，那就是财务顾问实际上会提供指导和 建议。 因此，可以将财务顾问与只为客户进行交易的执行股票经纪人或仅准备税收申报表而无需投入大量资金的税务会计师区分开。
财务顾问的例子
在某些情况下，财务顾问可能会成为产品销售人员，例如股票经纪人或人寿保险代理人。 真正的财务顾问应该是受过良好教育，具有证书，经验丰富的金融专业人士，他们代表客户工作，而不是为金融机构的利益服务。
通常，财务顾问是独立的从业者，他以受信人的身份经营，客户的利益比他们自己的利益重要。 只有受1940年《投资顾问法》约束的注册投资顾问（RIA）才符合真正的受信标准。 有一些代理商和经纪人试图以此身份进行练习。 但是，他们的薪酬结构受其所在公司合同的约束。
基准区分
自1940年《投资顾问法》颁布以来，金融中介机构与其客户之间已经存在两种关系。 这些是“独立交易”关系，这些关系表征了经纪交易商空间中注册代表与客户之间的交易。 有一个受信关系，要求在美国证券交易委员会（SEC）注册为注册投资顾问的顾问在与客户的互动中行使忠诚，谨慎和充分披露的职责。
尽管前者是在建议投资产品或策略时遵循“适当性”和“合理性”自治规则指导的“先发制人”原则，但后者则基于施加最高道德标准的联邦法律。 信托关系的核心在于，财务顾问必须代表客户行事，如果客户具备必要的知识和技能，则他必须以自己的方式行事。 （有关阅读，请参阅“财务顾问职业：优点和缺点”）
