什么是健康保险？
健康保险是一种保险，用于支付被保险人的医疗，手术以及牙科费用。 健康保险可以补偿被保险人因生病或受伤所产生的费用，或直接向护理提供者付款。 它通常被包括在雇主福利包中，以吸引高素质的雇员，保费部分由雇主承担，但通常也从雇员薪水中扣除。 健康保险费的费用可以扣除给付款人，所获得的利益是免税的。
重要要点
- 健康保险是一种保险，用于支付被保险人的医疗和手术费用。由于有关网络内和网络外服务，免赔额，共付额和医疗费用的计划规则，选择健康保险计划可能很棘手。自2010年以来，《平价医疗法案》（Affordable Care Act）禁止保险公司拒绝为已有疾病的患者提供保险，并允许儿童继续其父母的保险计划，直到他们年满26岁。医疗保险和儿童健康保险计划（CHIP）是分别针对老年人和儿童的两个公共健康保险计划。 医疗保险还为某些残疾人提供服务。
健康保险的运作方式
健康保险可能很难驾驭。 托管式医疗保险计划要求投保人从指定的医疗服务提供商网络中获得护理，以获得最高覆盖率。 如果患者在网络外寻求护理，他们必须支付更高比例的费用。 在某些情况下，保险公司甚至可能拒绝为通过网络获得的服务直接付款。
许多管理式护理计划（例如，健康维护组织（HMO）和服务点计划（POS））要求患者选择负责监督患者护理，提出治疗建议并向医学专家推荐的初级护理医生。 。 相比之下，首选提供商组织（PPO）不需要推荐，但是使用网络内从业者和服务的比率却较低。
保险公司也可能拒绝承保未经事先授权而获得的某些服务。 此外，如果可以以较低的价格获得仿制药或类似药物，则保险公司可能拒绝支付品牌药费用。 所有这些规则应在保险公司提供的材料中阐明，并应仔细检查。 在产生重大费用之前，值得直接与雇主或公司核对。
健康保险计划也越来越多地采用共付额，这是计划订户必须支付的费用，计划订户必须支付诸如就诊和处方药等服务； 在医疗保险覆盖或支付索赔之前必须满足的自付额； 和共同保险，即被保险人在达到自付额之后（以及在给定时期内达到自付限额之前）必须支付的医疗费用的百分比。
自付费用较高的保险计划的月度保费通常比免赔额较低的计划的保险费小。 在购买计划时，个人必须权衡每月较低成本的收益与发生重大疾病或事故时自付费用的潜在风险。
一种越来越流行的健康保险类型是高扣除额健康计划（HDHP），该计划在2020年必须具有IRS规定的个人至少1400美元或家庭2800美元的自付额，且自付费用的最高限额为个人为$ 6, 900，家庭为$ 13, 800。 这些计划的保费要低于具有较低免赔额的同等健康保险计划。 另一个优点：如果您拥有一个，则可以打开一个健康储蓄帐户并向其贡献税前收入，该帐户可用于支付合格的医疗费用。
除健康保险外，有资格的疾病患者还可以从市场上提供的许多辅助产品中获得帮助。 其中包括残疾保险，重大（灾难性）疾病保险和长期护理（LTC）保险。
特别注意事项
2010年，巴拉克·奥巴马（Barack Obama）总统签署了《患者保护和负担得起的医疗法案（ACA）”，成为法律。 它禁止保险公司拒绝对已有疾病的患者提供保险，并允许儿童继续其父母的保险计划，直到他们年满26岁。该法案还扩大了医疗补助计划，这是一项政府计划，旨在提供医疗服务适用于低收入人群。 除了这些更改之外，ACA还建立了联邦医疗保健市场。
市场帮助个人和企业以可承受的价格购买高质量的保险计划。 通过市场购买保险的低收入个人可能有资格获得补贴，以帮助降低成本。 根据法律，通过ACA Marketplace提供的保险必须涵盖10种基本健康福利。 通过HealthCare.gov网站，购物者可以找到所在州的市场。
《平价医疗法案》的变化
根据ACA，美国人必须持有符合联邦最低标准的医疗保险，否则将面临税收处罚，但国会于2017年12月取消了该罚则。2012年最高法院的一项裁决废除了ACA的一项规定，该规定要求各州扩大医疗补助计划资格是获得联邦医疗补助资金的条件，许多州选择拒绝扩展。这些变化，除其他外，导致通过ACA市场注册的人数从2015年的1, 740万人的峰值下降，在2018年达到1, 380万。
医疗保险和CHIP
两项公共健康保险计划（Medicare和儿童健康保险计划（CHIP））分别针对老年人和儿童。 65岁或以上的人均可使用的医疗保险也可以为某些残障人士服务。 CHIP计划有收入限制，覆盖18岁以下的婴儿和儿童。
