401（k）s中的隐藏费用

目录

• 在401（k）中查找费用
• 两大主要401（k）计划费用
• 分解401（k）计划费用
• 401（k）费用的影响
• 401（K）费用怎么办
• 底线

即使到目前为止您已经设法避免参加公司福利会议，您可能还是很熟悉401（k）计划的概念。 401（k）当然是一个确定的供款计划，这意味着向其支付的款项是固定的。 您为每个薪水设置了固定的金额，您的雇主可能会匹配该金额的某个百分比，而且，几年后，您享受了一定程度的财务独立性，而不必排队去当地的汤房。

需要保证的是，您应该接受雇主对等的最高赔付额。 否则，您将拒绝免费资金。 那是很好的部分。

但是，即使您知道401（k）的工作原理并热情地为之贡献力量，您是否也知道随之而来的隐性费用？

在401（k）中查找费用

不幸的是，天真的投资者使数百万人永不停息地询问401（k）提供者（通常是设计和管理您的资金进入的共同基金和交易所交易基金（ETF）的投资公司）的数量。赚取现金给您进行投资。 您的提供商没有免费提供这些服务。 它每个月都会收取费用，这些费用的累积金额会影响您的最终回报。 401（k）参与者中约有95％支付了费用。

从某种意义上说，我们称这些“隐性”费用为一点。 多亏了美国劳工部2012年的命令，现在您的401（k）提供者必须在招股说明书中披露其所有费用，招股说明书会在您加入该计划时向您提供，并且每年都会更新并发送给您。 我们知道您在到达这些陈述时就将它们吞噬。

严肃地说，由于不再难找到费用，因此必须注意这些费用。 当您收到401（k）对帐单或招股说明书时，请检查订单项或类别，例如“基于资产的总费用”，“以百分比表示的总营业费用”或“费用比率”。

重要要点

• 401（k）计划附带各种费用，这些费用对投资者而言并不总是显而易见的，但会长期影响帐户的收益.401（k）计划费用从0.5％到2％不等。很大程度上取决于雇主的401（k）计划的规模，参与者的数量和计划提供者。401（k）费用主要反映了行政和投资管理成本，其费用来自两个来源：计划提供者和个人资金个人投资者对计划提供者的费用无能为力，但他们可以尝试以较低的成本或费用比率选择计划中的资金。

两大主要401（k）计划费用

当然，找到费用是一回事。 了解它们是另一回事。

最牢固的费用是12b-1费用，以1940年《投资公司法》的相关部分命名，该法案是在此类投资普及和民主化到今天的程度之前制定的。 通常将12b-1费用归类为“营销费用”，专门用于向您的雇主出售特定401（k）计划的中介机构。 这些费用，以法案规定的资产的1％为上限，构成了佣金，也就是说，是一笔费用，与对基金可能的回报的投资有所区别。

请注意，由个别基金收取的12b-1费用与投资管理费用是分开的，后者是401（k）提供者自己承担的费用。 例如，富达投资是美国最大的401（k）提供商。 富达投资组合账户的典型咨询费从1.7％开始，然后从那里降低多达一半，具体取决于您投入的金额。（因此，有一种肯定的方法可以避免至少收取一些费用：拥有大笔余额-尽管，在这种情况下，提供商可能会将其百分比基于计划中所有帐户的大小，而不仅仅是您个人的百分比。）

401（k）费用分为两个基本类别：计划提供商收取的费用，以及帐户中的共同基金或ETF收取的费用。

分解401（k）计划费用

401（k）计划费用通常分为四类：投资，行政，个人服务和保管。 为了说明这一点，这是示例帐户季度摘要，而不是401（k） 提供商，而不是从第三方公司那里管理计划并保留记录（是的，您可以打赌他们也会得到减薪，但是您的雇主很可能会选择这种方式）。 该数字代表美元金额，该季度的总贡献为3, 207.70美元。

花费
行政费	25.00
投资费用	4.35
资产/收入共享	2.31
审计，财务和咨询	13.25
总	44.91