保险的历史是什么？
如果风险像闷烧的煤炭随时可能引发火灾，那么保险就是文明的灭火器。
保险的主要概念（即在众多风险中分散风险的概念）早在人类生存之初就存在了。 不管是在一群人中猎杀巨型麋鹿来散布被撞死的风险，还是在多个不同的大篷车中运送货物以避免将全部货物丢给一个掠夺性部落，人们一直对风险保持警惕。
各国及其公民需要将风险分散到众多人群中，并将风险转移到可以处理风险的实体上。 这就是保险出现的方式。
了解保险的历史
汉mura拉比国王法典和早期保险
第一份书面保险单在远古时代就出现在巴比伦纪念碑上，上面刻有汉mura拉比国王的密码。 《汉穆拉比法典》是成文法的最早例子之一。
这些古老的法律在大多数方面都是极端的法律，但是其中一项法律提供了基本的保险，因为如果某些个人灾难（如致残，死亡，洪水等）使债务人无法偿还，债务人就不必偿还贷款。
公会保护
在黑暗和中世纪，大多数工匠都是通过行会系统接受培训的。 学徒们的童年时光是为薪水很少甚至没有薪水的主人。 一旦他们自己成为主人，他们就向公会缴纳会费并训练自己的徒弟。
重要要点
- 第一份书面保险单是在古老的巴比伦纪念碑上发现的。在黑暗和中世纪，行会制度应运而生，会员们需要支付更大的赔付额，以弥补全部损失。后来，在1600年代，前往新世界的航行将确保多次每次航行中的投资者都会分散风险.1666年伦敦大火摧毁了这座城市的大部分地区之后，便有了消防保险。虽然当时的保险在欧洲很普遍，但美国却没有发行第一套保险直到1750年代。
较富裕的公会拥有大量的金库，作为一种保险基金。 如果大师的修习被烧毁（这在中世纪欧洲的木制小屋中很常见），那么行会将使用其金库中的钱来重建它。 如果主人被抢，公会将承担其义务，直到钱开始再次流入。 如果主人突然被残废或被杀，行会会支持他们或幸存的家人。
这个安全网鼓励更多的人离开农业从事贸易。 结果，可供贸易的商品数量增加了，可用商品和服务的范围也增加了。 公会使用的保险形式今天仍然以团体保险的形式出现。 （有关相关阅读，请参阅： 个人与团体健康保险：有什么区别？ ）
减少危险水域中的风险
在1600年代后期，随着殖民地的建立和异国商品的运送，新世界和旧世界之间的运输才刚刚开始。 承销的惯例出现在作为大英帝国非正式股票交易所运作的伦敦咖啡馆中。 爱德华·劳埃德（Edward Lloyd）拥有的咖啡馆，后来是伦敦劳埃德（Lloyd's），是商人，船东和其他寻求保险的主要聚会场所。
建立了向新世界的航行提供资金的基本系统。 在第一阶段，商人和公司将从风险资本家那里寻求资金。 风险资本家将帮助寻找想成为殖民者的人，通常是伦敦最绝望的地区的人，并将为航次购买物品。
作为交换，风险资本家得到了殖民者将在美洲生产或发现的商品的部分回报。 人们普遍认为，在美国，如果找不到金矿或其他贵金属，就不可能左转两次。 事实证明事实并非如此，风险资本家仍为航程提供资金，以购买新的丰收作物：烟草。
航程由风险资本家担保后，商人和船东前往劳埃德船公司将船上货物的副本交给了，以便聚集在那里的投资者和承销商可以阅读。 有兴趣承担定额保险费风险的人，在图下方的舱单上签名，表明他们承担责任的货物份额（因此，承保）。 这样，一次航程将有多个承销商试图通过分担几次不同的航程来分散自己的风险。
到1654年，为我们提供了第一台计算器的法国人布莱斯·帕斯卡（Blaise Pascal）和他的同胞皮埃尔·德·费马（Pierre de Fermat）发现了一种表达概率并由此了解风险水平的方法。 帕斯卡（Pascal）的三角形导致了最初的精算表，这些精算表在计算保险费率时一直被使用。 这些使承保业务正规化，并使保险价格更加可承受。 （有关阅读，请参阅： 如何计算我的保险费？ ）
防火防灾
1666年，伦敦大火摧毁了大约14, 000座建筑物。 伦敦仍在从一年前肆虐的瘟疫中恢复过来，许多幸存者发现自己无家可归。 为了应对伦敦焚毁后的混乱和愤怒，一群专门从事海上保险业务的承销商组成了提供火灾保险的公司。
凭借Pascal的三角型武器，这些公司迅速扩大了业务范围。 到1693年，使用帕斯卡（Pascal）的三角形创建了第一张死亡率表，随后很快有了人寿保险。 （有关阅读，请参阅： 每个人都应拥有的五种保险单。 ）
缓慢的流亡美国
保险公司在欧洲蓬勃发展，特别是在工业革命之后。 在美国，故事大相径庭。 殖民者的生活充满着保险公司无法碰到的危险。 由于缺乏食物，与土著人民的武装冲突和疾病，四分之三的殖民者在定居的头40年中死亡。
保险公司在美国成立需要100多年的时间。 当它最终完成时，它带动了欧洲在同一时期制定的实践和政策的成熟。 （有关阅读，请参阅： 美国保险史 。）
