什么是家庭负担得起的修改计划（HAMP）
家庭可负担得起的修改计划（HAMP）是联邦政府于2009年推出的贷款修改计划，旨在帮助陷入困境的房主避免丧失抵押品赎回权。 HAMP的重点是帮助那些将其总收入的31％以上用于抵押付款的房主。 该计划于2016年底到期，但作为一项姐妹计划，房屋可负担再融资计划（HARP）取代了该计划，并延续至2018年。
分解家庭负担得起的修改计划（HAMP）
住房可负担性改装计划（HAMP）的创建是为了响应2008年的次贷危机。在此期间，美国各地的房主发现自己无法出售或融资房屋。 此外，当较高的可调整利率抵押贷款（ARM）利率提高市场利率时，其每月支付的可负担性也损害了许多人。 尽管纳税人为某些贷款修改提供了补贴，但可以说，HAMP的最重要贡献是规范了偶然的贷款修改系统。 HAMP激励私人贷方和投资者为其贷款调整提供资金。
HAMP资格：NPV测试
是否合格的确定是通过称为净现值（NPV）测试的计算得出的。 物业必须通过NPV测试并符合其他资格标准。 如果分析显示出贷方或当前持有贷款的投资者可以通过修改贷款而不是取消抵押来赚更多的钱，则该物业将成为合格资产。 除了要求房主证明自己有经济困难外，房屋还必须是可居住的，并且本金余额低于729, 750美元。
救济如何运作
家庭可负担得起的改装计划（HAMP）救济采取几种形式，所有这些形式都会减少每月的付款。
- 符合条件的房主可能会收到抵押贷款本金的减少，利率的降低，暂时推迟按揭付款（也称为宽容）当前贷款期限的延长
在许多情况下，新的修改后的贷款也有资格进行HAMP修改，从而进一步减少了房主的付款。 该计划的家庭平均每月减少了530美元的付款。
贷款人激励
政府将付款与总收入的比率称为前端债务与收入（DTI）的比率。 HAMP计划与抵押贷款人合作，有助于激励银行将债务收入比降低至38％以下。 财政部将介入以将DTI比率最小化至31％或更小。
抵押服务商为他们进行的每项合格修改都收取了1, 000美元的预付款。 此外，这些贷方每年最多可为该计划中的每个借款人获得1, 000美元，为期三年。
最初的“家庭可负担得起的改装计划”仅限于主要住宅。 2012年，对该计划进行了修订，以包括未由业主占用的房屋，拥有多个抵押贷款的家庭以及DTI比率低于最初要求的31％或更高的房屋所有者。
