在退休方面，许多美国人在财务上还没有做好准备。 根据经济政策研究所的数据，典型工作年龄家庭的退休储蓄余额中位数为5, 000美元。 32至37岁年龄段的储蓄中位数仅为480美元。
但是，有一组人可能会在退休储蓄游戏中获胜。 千禧一代的一组超级储户正在做出巨大的财务牺牲以填补他们的退休帐户。 问题是，这值得吗？
重要要点
- 信安金融集团最近的一项调查密切关注了千禧一代储蓄者的财务习惯，他们在401（k）计划中节省了90％或以上的年度缴款限额。根据信安金融集团，有47％的超级储蓄者驾驶旧车。因此，如果您没有401（k），则另存个人退休帐户是另一种选择。 IRA的年度缴款限额低于401（k），2019年和2020年为6, 000美元。
一些千禧一代如何储蓄
信安金融集团（Principal Financial Group）最近进行的一项调查密切关注了千禧一代储户的财务习惯，他们在401（k）计划中节省了年度供款限额的90％或更多。 这些超级储蓄者之间的共同点是退休是他们的头等财务重点。 调查中有90％的千禧一代表示，这比养家更重要。
就他们节省的金额而言，这些千禧一代在低端的401（k）中存入$ 16, 200，在高端时则存入$ 18, 000。 那么，与一般的其他储蓄者相比，这又如何呢？
根据Vanguard最新版的《美国如何拯救》年度报告，2017年的平均401（k）延期率是6.8％。 假设家庭收入中位数为$ 56, 516，这意味着典型的储蓄者的401（k）贡献为$ 3, 843。 千方百计努力使自己的计划最大化的人，储蓄了大约五到六倍。
为了做出这些贡献，千禧一代正在其他领域进行权衡。 信安金融集团（Principal Financial Group）的数据显示，有47％的超级储蓄者开着旧车，因此他们可以将更多的钱汇入退休帐户。 千禧一代中有18％的人选择继续租房而不是买房，而42％的人出行次数不多，因此可以节省更多。
他们还愿意在专业上加倍努力，其中40％的人会承受与工作有关的压力，而27％的人会与朋友和家人避免时间，这样他们就可以花更多的时间在工作上。
这些牺牲值得什么？
决定推迟购买房屋，不休假还是开旧车是否有意义，最终将是一场数字游戏。 假设一名30岁的女性储蓄者每年为其401（k）捐款16, 200美元，其中前6％的储蓄与100％的雇主匹配。 如果该员工的年收益率为6％，她可以在65岁退休并节省220万美元。 如果她捐出国税局允许的全部18, 500美元，那么这个数字将超过240万美元。
使用家庭平均收入$ 56, 516和贡献率6.8％，假设30％的年收入是6％，那么这个30岁的老人最终会节省大约80万美元。 这仍然是一笔不小的数目，但与超级储蓄者的积累相去甚远。
如果您无法充分利用您的计划，或者您无法在工作中使用401（k），您怎么能成为超级节省者？
从那里评估您的预算，看看是否可以减少或消除一些费用。 当您可以削减预算之外的费用时，就可以减少生活所需的金钱。 这笔钱可用于增加401（k）捐款。 如果您已经尽可能地削减了预算，则将年度加薪转到401（k）是另一种选择。
如果您的计划具有自动升级功能，则这是另一种相对轻松地节省开支的方法。 富达投资（Fidelity Investments）最近的一项分析显示，401（k）余额达到了历史最高点95, 500美元。 在过去12个月中增加储蓄率的27％的工人中，有50％的人使用自动递增。
如果您没有401（k），则将钱存入个人退休帐户是另一种选择。 IRA的年度供款限额低于401（k），2019年和2020年为6, 000美元，但是如果您节省了最高金额，这仍可能随着时间的推移而增加。
请记住，传统的个人退休账户可以扣减供款，而罗斯个人退休账户可以让您退休后免税提款。 如果您希望以后能赚更多的钱，那么免税提款可能会带来更多的税收优惠，而不是扣除缴款。
底线
成为超级保护者可能并不适合所有人。 但是，即使您没有最大限度地利用雇主的退休计划，也有可能制定合理的退休策略。 节省尽可能多的预算，尽早开始并持续存钱是实现退休目标的所有重要步骤。
