购买房屋可能是一个人生活中令人兴奋的一部分。 它代表一种成就感，也是人们一生中可以做出的最大的投资之一。 但这也可能是一个非常可怕的过程，因为您通常可能是一个漫长而漫长的过程。 人们有些担心的是他们是否有资格获得抵押贷款。
信用记录有限或过去信用滑坡的潜在购房者可能会难以找到贷方以获得抵押。 贷款人通常不愿意承担批准缺乏良好FICO评分的借款人的风险，这要求定期使用信贷和按时付款的记录。 幸运的是，对于此类借款人，一种新兴的衡量信用度的方法被称为VantageScore，可以与FICO竞争。 以下提示可使购房者识别使用VantageScore的抵押贷款人。
重要要点
- Vantage由三个不同的信用评级机构开发，作为FICO评分的替代方案，该模型需要较少的信用历史记录来建立评分，并且对某些类型的贬义信息更宽容。贷方使用哪种模型。 据VantageScore称，有2400多家贷方使用该模型评估消费者的信誉度。 经纪人还可以帮助将抵押贷款申请转给专门使用VantageScore的贷方。
什么是VantageScore？
VantageScore是2006年创建的消费者信用等级评分，是FICO评分的替代方案。 Vantage由三个不同的信用评级机构开发：Equifax，Experian和TransUnion。 使用与FICO不同的方法和等级量表，它需要较少的信用记录来建立分数，并且对于某些类型的贬义信息（例如，已收款款和延迟信用卡付款），其容忍度更高。
运作方式如下。 VantageScore使用这三个机构从消费者信用档案中提供的信息。 以下是为确定消费者的VantageScore而编译的数据的列表-按影响力从大到小的顺序排列：
- 付款历史信用类型和帐户年龄信用额度使用百分比（总余额和债务）信用查询
分数范围是501至990，其中较低的分数被认为是较高的风险。 相反，较高的分数被认为较低的风险。 这意味着得分接近501的消费者被认为是高风险，而得分接近990的消费者则值得信用。
VantageScore vs.FICO得分
FiCO分数是贷方用来确定消费者信誉的最广泛使用的分数。 这意味着更多机构会使用FICO而不是其他任何评分模型来决定某人是否应该获得贷款，抵押或其他任何信贷产品。 大多数贷方要求消费者在获得任何信贷之前达到最低FICO分数。
像VantageScore一样，FICO使用基于消费者信用档案的多种因素来确定分数。 这些包括-从最有影响力到最少：
- 付款历史每个帐户应欠的金额信用历史记录的长度已打开新的消费者信贷文件信贷混合物
FICO的得分在300到850之间。任何低于630的得分都被认为是差的。 630至690之间的分数被认为是合理的，而690至720之间的分数则是好的。 超过720的一切都被认为是极好的。
签名前询问
找出答案的最佳方法是询问贷方使用哪种评分模型。 根据VantageScore提供的数字，您很有可能会找到使用该模型的债权人。 VantageScore的数据显示，超过2400家贷方使用其评分模型，其中包括一些美国最大的银行。
VantageScore已嵌入金融行业的一些主要平台中。 这是消费者金融保护局（CFPB）和全国抵押贷款许可系统和注册中心中唯一的评分模型。
不要把鸡蛋放在一个篮子里
外出前，请记住，很少有贷方完全放弃了FICO。 大多数都将两者结合使用-特别是对于有信用问题的借款人。 这就是为什么对于消费者来说重要的是在签署贷款申请并同意撤消信贷之前了解贷方使用的评分模型。 随意提交贷款申请作为打击的一种方式，可能会导致过多的信用查询，从而进一步压低信用评分。
很少有贷方完全放弃了FICO评分模型。
信贷员的工作之一是了解其雇主批准申请人的标准。 这包括了解使用了哪些信用模型以及如何对它们进行加权。 希望由VantageScore评分的借款人应事先从贷款人员那里收集此信息。
使用抵押经纪人
对于受信贷挑战的借款人来说，抵押经纪人是一个不错的选择，因为经纪人与许多放款人合作，所有放贷人的批准标准都不同。 一个好的经纪人可以查看借款人的申请，并确定其投资组合中最适合借款人需求的放款人。 如果经纪人的贷方组合稳健，则应包括一些使用VantageScore作为主要信用信息来源的银行。 借款人应要求经纪人将其申请引向此类贷方。
