信用卡公司的现金返还如何获利？

信用卡公司从事赚钱业务，但他们经常宣传带有奖励的奖励措施，例如信用卡购物现金返还。许多消费者被在线优惠和邮件所淹没，他们承诺提供从零到低的介绍利率到签约奖励优惠的巨大奖励，每当使用他们的卡时就可以兑现交易。

如今，即使在介绍性赠金期结束之后，银行也向持卡人提供看似非常慷慨的现金返还奖励措施已经很普遍。例如，Chase和Discover卡都可在其Chase Freedom奖励卡中提供高达5％的现金返还。那么，这些公司如何才能为消费者提供如此看似有利可图的交易，又能获利呢？

重要要点

大多数现金奖励计划都有年度最高限额，因此尽管它们可能提供5％的慷慨现金返还奖励，但您可能会达到年度上限或最高限额。当商家通过信用卡接受付款时，他们需要支付另外，信用卡公司还通过对信用卡收取高利率并为每个月结转的余额收取滞纳金来赚钱。

首先，重要的是要阅读精美的印刷品。大多数现金奖励计划都有年度最高限额，因此尽管它们可能提供5％的慷慨现金返还奖励，但您可能会达到年度上限或最高限额。其他卡仅针对某些类别的购买提供现金返还，例如在饭店或加油站。

Discover的现金返还卡是拥有5％的购买奖励的卡之一。但是，截至2018年，持卡人协议指出，此优惠仅适用于分配给一年中不同季度的特定类别。每个季度的购买限额为1, 500美元。该公开还指出，使用具有NFC技术的信用卡或从虚拟钱包（例如Google Wallet）使用信用卡可能不计入该程序。

同样，Chase Freedom卡也有消费限制和上限。持卡人在某些类别的消费可获得5％的现金返还奖励。就像Discover一样，Chase将每个季度的支出上限限制为$ 1, 500。每个季度内，超出限制的任何其他购买，均可赚取1％。

如果信用卡计划每年的现金返还限额为1, 500美元，且现金返还限额为5％，则任何超过30, 000美元的支出都将无助于积累更多的现金返还奖励。

由于大多数消费者不花时间阅读精美图片，因此他们可能会开设一个信用卡帐户，以为现金返还奖励计划比实际要慷慨得多。

商户通过信用卡接受付款时，需要向信用卡公司支付一定比例的交易金额作为费用。如果持卡人有参与的现金返还奖励计划，则信用卡发行者只需与消费者分享一些商户费用。目的是激励人们在付款时使用信用卡而不是现金或借记卡，这不会给他们带来任何奖励。消费者使用信用卡越多，信用卡公司可以赚取的商户费用就越多。

此外，信用卡公司通过对信用卡收取高利率并为每个月结转的余额收取滞纳金来赚钱。消费者使用信用卡的次数越多，他们越有可能错过付款或结欠其欠款和利息的余额。

根据Creditcards.com的数据，截至2018年10月，平均信用卡利率为17.07％。美联储报告称，到2018年4月，未偿还循环信用额接近1.03万亿美元。约38％的消费者的信用卡余额与根据Creditcards.com的数据，截至2018年，每个月都要全额偿还余额。

与具有较低奖励计划的同类卡相比，提供最慷慨的奖励计划的信用卡通常也具有最高的费用和利率，或者根本没有。

现金返还奖励诱人的声音，它们可以帮助某些消费者节省一些信用卡购买费用。但是，一旦在细则中明确规定了限制和资格，包括对现金返还信用卡用户每年可赚取多少的任何限制，这些计划就不会像表面上那样慷慨。

由于这些计划激励消费者使用信用卡代替现金卡或借记卡，因此它们为信用卡公司增加了商户费用，还可能导致某些消费者增加债务，从而为信用卡提供了另一种收入来源卡公司。现金回馈奖励计划不是浪费企业利润，而是巧妙的营销工具，实际上可以提高信用卡公司的利润。