对于购房，每个人都知道一个关键规则：不要购买超出您负担能力的房屋。 但是，构成“买得起”的东西，一个买家与另一个买家就不同。 截至2019年9月，新房的平均价格接近$ 363, 000，这意味着有些人支付的价格更高，而另一些人的支付价格更低。 无论您身在何处，房屋都可能成为您有史以来最大的单笔交易之一。
但是，要弄清承受能力的最佳点，还需要获得抵押贷款机构的预先批准信。 首次购房者倾向于以贷方愿意预付的金额购物，而不考虑其他费用。 如果他们负担不起每月的付款，那将使他们面临财务困难，甚至有可能被取消抵押品赎回权。
重要要点
- 设定购房预算不仅要看是否可以按揭还款，要确定住房是否可负担，请计算整个债务对收入的比率：所有月支出除以您的总收入。成本，包括房主的保险，财产税和维修/保养费用。 否则，您将需要购买昂贵的私人抵押贷款保险。
25％的规则可以帮助您入门
25％规则是计算购房预算最简单的方法之一，该规则规定您的抵押贷款每月不应超过总收入的25％。 联邦住房管理局（Federal Housing Authority）较为宽松，允许消费者将其总收入的29％用于抵押。 但是请不要忘记，如果您还有其他债务，则除了按揭还款外，还必须考虑其他债务，以确定您真正负担得起的金额。
抵押贷款人在确定是否要放贷时会考虑这个总体数字（潜在借款人的债务与收入之比）。 假设您的每月按揭供款是每月$ 1, 000，而您的其他支出是$ 1, 000，因此总的来说，您每月的债务为$ 2, 000。 现在，假设您的每月总收入为6, 000美元。 这使您的债务收入比为
33％。
43％
通常，借款人可以拥有并从合格的贷方获得抵押的最高债务对收入比率。
抵押之外的房屋拥有费用
获得房屋贷款的预先批准是购房过程中重要的第一步，但这只是一个考虑因素。 抵押不是唯一的经常性支出：房屋拥有权还伴随着许多其他持续成本，购房者需要预料到这些成本。 其中包括房主的保险，水电，维修和保养费用。 仅靠维护一项就可以加起来：需要剪草，必须铲雪，要刮树叶。 买家还必须考虑财产税。
在确定您可以负担多少住房时，必须包括所有这些费用以及其他常规费用。 这些费用可能会大大增加每月的支出，从而使现实上看起来负担得起的房屋价格昂贵。 每月1, 500美元的抵押贷款付款是可口的，但是每月增加1, 500美元的支出，您的债务突然增加了一倍。
首付款应决定购买
通常，贷方希望购房者能够以现金支付至少购买价格的20％。 如果他们只能支付低于该金额的预付款，他们仍然可以获得抵押，但通常还必须承担私人抵押保险（PMI）的额外费用。 支付PMI意味着他们的每月抵押贷款将增加贷款金额的0.3％至1.2％。
您在PMI中支付的金额取决于房屋的大小，您的信用评分以及物业升值的潜力等。 如果您不能以30万美元的价格买下60, 000美元的房屋，那么至少要争取10％的租金。 预付款项越多，即使在您遭受抵押贷款保险打击的情况下，您在贷款期限内需要支付的利息也将越少，每月抵押付款的金额就越小。
您为首付节省的金额也将影响您购买的房屋。 如果您有足够的钱可以在一个房屋上放20％，但在另一个房屋上放10％，那么便宜的房屋将给您带来更多的收益。
买家还必须留出一笔钱作为结账成本，取决于您所居住的州，这笔钱可能占购买价格的2％至5％。如果您要购买200, 000美元的房屋，则可能需要支付4, 000至10, 000美元的仅收帐费用。 贷款所需的资金越少，在贷款期限内您将支付的利息越低，您就会越早看到投资回报。
选择您可以处理的财产
在考虑房屋的可负担性时，首次购房者必须考虑房屋的状况和面积。 毕竟，大型并非总是好事，特别是如果加热和冷却会超出预算。 坐在风景如画的山顶上的古朴房屋可能是梦想成真，但在冬季，铲开漫长而陡峭的车道可能是一场噩梦。 面积为3, 000平方英尺的固定设备也可以，在您必须开始翻新房屋中的每个房间之前，这似乎非常便宜。 查看您要考虑的物业的水电费，并请一位建筑专家估算一下维修费用。 如果您打算大部分时间自己做，那么就可以在技能和时间方面做到现实。
底线
房屋所有权仍然是美国的梦想，但如果您误算购房，它很快就会变成一场噩梦。 尤其是首次购房者有很多需求，往往超出了他们的实际承受能力。 他们必须考虑的不仅仅是每月抵押付款，以确保所购房屋负担得起。 如果不做任何先期计算，他们会发现自己有钱但现金匮乏，导致各种财务困难。 在签约之前，请花一些时间花费您的梦想。
