随着移动银行和机器人顾问的兴起，新技术正在重塑金融服务格局。 但是这些巨大的变化对行业产生了什么影响，金融世界下一步将走向何方？
重要要点
- 40％的金融机构正在努力改善其业务的数字化水平。创新的技术使消费者更容易掌握投资信息并重塑与顾问的关系。不断变化的人口统计将在顾问如何与客户互动方面发挥作用未来以及他们在关键生命阶段能够提供什么样的建议。
根据最近的一项调查，近40％的金融机构正在致力于对其业务进行数字化改进。 随着这些改进，向更加个性化和定制化的咨询服务方法的转变。
顾问与客户关系的重要性
除了改变金融服务的实施方式之外，数字进步还改变了与某些服务相关的费用结构。 那么在接下来的10或20年中，情况会如何呢？ “这似乎是一个很大的进步，因为它主要是关于基础架构的变化和成本的下降，” Betterment行为金融与投资部总经理Dan Egan说。 他解释说：“这种趋势已经持续了很长时间，从零成本经纪人，无贸易佣金和零成本投资的角度来看，消费者将继续看到这种趋势。”他强调说，这些类型的成本降低在这里留下来。
低成本服务的趋势也可能导致顾问与其客户之间的关系发生转变。 Egan解释说：“这是塑造市场的因素之一，因为它将力量平衡转移给了消费者。” 虽然这可能会导致竞争加剧，但也可以提供建立更全面的顾问与客户关系的机会，从而优先考虑客户生活各个阶段的长期计划。
新技术对投资者行为的影响
尽管新技术使投资者能够更加积极地参与其投资组合的日常绩效，但它们也对消费者的行为产生了影响。 根据Egan的说法，这种影响导致人们对优质产品的需求增加。 Egan解释说：“我们开始达到人们想要自卫机制的地步。”他强调，对数据和用户体验的控制正成为投资者日益关注的问题。 他说：“我认为我们将开始看到人们在说，'我想拥有更多的控制权，因为我更重视自己的注意力。'”和Spotify。
埃根很快指出，在消费者如何使用金融服务方面，投资者的教育和信任也是难题的关键部分。 Egan说：“像Investopedia这样的公司已经将金融知识的竞争环境拉平到了一个容易获得快速回答的问题，并使您对所做出的选择感到更胜任的能力。” 为了使财务顾问能够继续与知情的投资者合作，对他们而言，建立信任并使客户了解复杂的概念非常重要。 “整个行业需要回到一个值得信赖的地方，并且客户知道您和他们坐在桌子的同一侧。”
财务咨询的未来
那么，随着该领域变得越来越数字化和消费者变得更加了解情况，咨询服务将是什么样？ Egan说：“我们将看到一个非常不错的文艺复兴时期，它的意义远不在于投资，而在于其生活中真正重要的是什么。” 虽然顾问一直在与客户的关系上采取某种整体方法，但改进的技术将使他们能够通过关注更多技术方面，将其作为其业务实践的重点。 顾问们无需计算风险和投资回报率，而可以专注于诸如以下的大问题：在继承人之间分配财富的最佳方法是什么？ 客户是否有足够的人寿保险？ 他们应该住在哪里退休以最大化他们的储蓄？
Egan说：“因此，真正优秀的理财规划师是擅长直接与客户进行艰苦对话的人。”他解释说，脆弱并了解客户生活中情感方面的角色将在客户中扮演越来越重要的角色。顾问的成功。 “通过取消财务计划中最少的人为因素-数学，投资管理和再平衡，我们让自己变得更人性化，并花费更多的时间进行艰难的对话，只有我们能回答。”
Investopedia富裕的千禧一代投资研究：财务顾问。
不断变化的人口特性还将在顾问如何与客户互动以及他们在不同的人生阶段提供哪种类型的建议方面发挥作用。 埃根说：“有趣的人口变化是，越来越多的人在晚些时候生孩子，但他们的分布也更多。” 这意味着，尽管一些父母为20多岁的家庭进行财务计划，但其他人却在财务状况可能不同的30多岁和40多岁时这样做。 这种转变正在影响从退休储蓄到财富转移的一切，顾问需要能够以针对每个客户的个性化方式来应对这些转变。 Egan强调，随着预期寿命的持续增长，顾问还需要为其客户做好准备，以应对遗留资产可能与他们想象的不符的事实。 他说：“随着预期寿命的延长，您打算退休25年，最后还要支付一些可观的医疗费用。” “因此，财富转移的很大一部分可能是从退休人员到医疗保健提供者。”
大技术在个人理财中的作用
随着亚马逊（AMZN）和苹果（AAPL）等科技巨头推出自己的信用卡，该行业似乎已准备好增加竞争。 但是，权力会从全球投资银行转移到已经统治我们生活的大型品牌吗？ 根据Egan的说法，这可能是一个微妙的转变，而不是对该系统进行彻底的改革。 Egan说：“消费者可以期待一些不错的但通常是利基的东西。” Egan指的是以消费者为中心的技术，可以提高隐私和安全性。 其中的一项服务使消费者能够为在线帐户创建虚拟信用卡，从而降低了网络安全攻击的风险。 但是，尽管这些服务可以提高消费者的安全性，但它们并没有从根本上改变人们与金融服务甚至财务的互动方式。 Egan说：“这很棒，它可以使您更加安全，但这不是革命。” “发生的事情是，谁坐在甲板上的位置稍有改组，但我们所有人仍在同一艘船上使用相同的底层技术。”
底线
尽管技术的进步使顾问可以自由地专注于全局思维，但重要的是要意识到这些变化将如何重新构造专家所需的教育类型。 对于伊根（Egan）而言，这意味着展望未来二十年内哪些技能最有价值。 他问道：“当计算机在经济中实际做的更多时，从别人的角度来看，什么才是有价值的？” 答案（至少目前）是金融服务的人为因素，以及面对这些挑战的意愿。 埃根说：“顾问们将面临更多的棘手问题和艰难对话。” 通过关注客户的需求和实践中更人性化的方面，顾问可以接受新技术为该领域带来的变化。
