目录
- 什么是IAR？
- 了解IAR
- IAR注册
什么是投资咨询代表（IAR）？
投资咨询代表（IAR）是指为投资咨询公司工作的经许可和授权的人员。IAR的主要职责是作为财务顾问或规划师提供与投资有关的建议。
重要要点
- IAR通过收取佣金，固定费用或小时费或管理资产（AUM）的百分比收取补偿。投资顾问代表（IAR）是受雇于投资顾问或与之有联系的个人任何建议或以其他方式提供财务或投资建议。IAR必须经过FINRA的适当注册，并且至少必须经过FINRA认证的完整认证考试。
了解投资顾问代表
顾名思义，投资咨询代表是投资咨询公司（RIA）的代表。 IAR通常承担的职责和角色将使他们成为财务顾问和/或财务规划师。 IAR经常与个人客户合作，以帮助他们实现财务目标并建立投资组合。
更具体地说，IAR通常从事以下活动：
提出建议： IAR使用他们的技能和判断力就不同的证券提出建议。 他们可以利用公司所进行的研究来做出投资决策。 例如，IAR在分析研究笔记后可能会向客户提出购买建议。
管理客户帐户 ：这包括帐户管理的所有方面，从管理委托帐户到跟进管理问题。 例如，IAR可能会要求投资者提供额外资金以结清未完成的交易。
咨询服务： IAR可以提供一般投资建议。 例如，他们可以在本地电视台提供每日市场报告，或为报纸写每周投资专栏。
监督其他IAR ：投资顾问代表可以管理其他IAR。 例如，他们可以确保新员工符合所有法规要求。 IAR还可以帮助培训初级团队成员并监督他们给投资者的投资建议。
不直接向客户提供财务建议或投资建议的投资公司员工无需注册为IAR。 支持人员，管理员，秘书等
投资咨询代表注册
注册过程的第一步是在投资顾问注册存托处（IARD）创建一个帐户，该帐户由FINRA代表SEC和各州进行管理。 有几个州不需要这样做，因此仅在这些州开展业务的顾问无需使用此系统。 开设帐户后，FINRA将向顾问或公司提供CRD编号和帐户ID信息。 然后，RIA可以向SEC或各州提交ADV表格和U4表格。
根据规定，IAR只能针对已通过适当考试的主题提供建议。 IAR还必须在注册投资顾问（RIA）公司注册。 除了通过适当的考试外，投资顾问代表还必须在适当的州当局注册。 为了扩展他们对金融产品和原理的了解，许多IAR都持有认证金融计划师（CFP）或特许金融分析师（CFA）的称号。
IAR在提供投资建议的州注册； 他们不需要证券交易委员会（SEC）的注册。 在大多数州，IAR必须提交表格U4，这是证券业注册统一申请。 然后，该表格将被归档到中央注册托存（CRD）系统中。
大多数州的IAR通常需要通过63和65系列考试。 金融业监管局（FINRA）管理的考试由130个带分数的试题组成，其中考生有180分钟的时间完成考试。 或者，要通过65系列考试，IAR可以通过66系列和7系列考试。 一些州允许替代凭证。 例如，如果某人持有CFP资格，则可能不必通过65系列考试。 一旦注册，IAR就没有继续教育的要求。 对于RIA公司而言，确保正确注册其IAR以避免重大处罚至关重要。
