什么是投资顾问？
投资顾问是指为投资者提供投资产品，建议和/或计划的专业人员。 投资顾问在为客户制定投资策略方面进行了深入的工作，以帮助他们满足其需求并实现其财务目标。
投资顾问在金融世界的许多不同方面都有经验，可能会为银行，投资公司或自己工作。 他们通常受过金融领域的教育，必须具有金融服务行业的经验，并且必须获得工作许可。
了解投资顾问
投资顾问与客户一起制定投资策略。 客户可以是个人或企业，从小型企业到大型公司。 投资顾问负责审查客户的财务状况，并提出实现其目标的计划。 他们的一些职责包括积极监控客户的投资，并随着他们的财务目标不断变化而与他们合作。 由于他们的工作性质，许多投资顾问与他们的客户建立了长期的工作关系。
这些金融专业人员在包括银行，资产管理公司，私人投资公司在内的各种环境中工作，或者可以独立工作。 他们为客户提供重要服务，帮助他们组织财务并改善他们的业务
经济状况。 许多投资顾问通常在税收和遗产规划，资产分配，风险管理，教育和退休计划方面经验丰富。
成为投资顾问需要具有大学学历和工作经验。 投资顾问需要的一些重要技能是解决问题，数学和沟通能力。 最后一项技能很重要，因为顾问可能需要向客户解释复杂的财务构想。
投资顾问通过收取费用和/或佣金获得报酬，并且还可能获得固定的薪水。 据Payscale.com报道，投资顾问的平均年薪为67, 984美元，相当于每小时21.99美元。 美国劳工统计局下最接近投资顾问的职业是个人财务顾问。 2018年，私人理财顾问的薪水中位数为每小时42.73美元或每年88, 890美元。 从2016年到2026年，个人理财顾问的就业市场预计将增长15％t。
重要要点
- 投资顾问是指为投资者提供投资产品，建议和/或计划的专业人士，他们在为客户制定投资策略，帮助他们满足需求和实现财务目标方面进行了深入的工作，其中包括履行职责。积极监控客户的投资并随着客户财务目标的变化而与他们合作。成为投资顾问需要具备大学学历和工作经验，并且必须获得工作许可。
投资顾问的类型
投资顾问分为四个主要类别：
- 注册代表 ：这些投资顾问会收取佣金以销售投资和保险产品，例如股票经纪和银行代表。 他们为所谓的卖方公司（创建，推广和出售金融工具的金融组织）工作。 注册代表通常持有6系列或7系列许可证。 理财师：管理客户个人理财的投资顾问被称为理财师。 他们可能会制定财务计划来帮助客户管理大学学费。 合格的财务规划师拥有注册财务规划师（CFP），注册会计师（CPA）或个人财务专家（PFS）认证。 财务顾问：这些投资顾问会提供常规和个性化的财务建议。 它们通过收取费用得到补偿，并且通常持有65或66系列的许可证。 资金经理：代表客户制定投资决策的投资顾问称为资金经理。 资金管理人为资产管理公司，基金管理人或对冲基金工作，它们被称为买方公司。
投资顾问资格
投资顾问通常在与财务相关的学科（例如会计，商业或经济学）中拥有学士或研究生学位。 尽管不是必需的，但他们也可以完成投资，税收，风险管理和房地产规划方面的课程。
投资顾问必须获得许可才能在美国工作。
在美国，大多数投资顾问是由独立监管机构金融行业监管局（FINRA）许可的。 证券交易委员会（SEC）从政府层面监督投资顾问的活动。
选择投资顾问
在雇用他们之前，请研究投资顾问的背景。 查看他们的合规记录，并检查是否有严重的违规行为。 例如，检查是否已对他们进行过内幕交易调查。 检查他们的信托身份和犯罪记录也是谨慎的。
检查投资顾问的证书，以确保他或她持有正确的许可证。 评估他们的教育和协会成员资格，以确定他们是否具有必要的经验和专业知识。
在选择投资顾问之前，最好组织一次面对面的会议，以确定他们是否了解您的财务目标并且可以访问。 询问费用以及它们是否收取任何佣金。
