许多新手投资者在决定将其来之不易的美元投资于何处时面临两个关键问题:可支配或可投资资产的数量以及建立投资组合时选择哪些投资。 对大多数人而言,在计算了日常生活费用之后确定剩余多少可投资资本相对简单:来自所有来源的收入-生活费用=可动用或可投资资本。 选择投资工具是完全不同的主张。
要独自进入投资游戏,您首先需要做一些研究。 准备学习新词汇,并发现许多有关投资的建议和信息。 在某个时候,作为新投资者,您必须选择最适合您的投资需求的资产类别。 换句话说,应将可投资资产的百分之几分配给债券而不是股票,或债券而不是房地产? 确定资产分配后,就必须确定要设置哪种投资帐户:经纪帐户和/或退休帐户。 退休账户中的投资可以延税或免税,而在常规经纪账户中,所有损益均为年度应纳税事件。
正如您到目前为止可能已经收集到的那样,这些都是严肃的财务决策,不应轻易采取。 对于希望有一种更轻松,更具成本效益的投资方式(仍允许自定义)的投资者而言,交易所交易基金(ETF)可能是答案。
ETF如何运作
ETF是由股票,债券,大宗商品或房地产资产组成的投资基金,可以每天在各种公开交易所购买。 ETF相对其他类似投资的好处之一是高流动性和内在的多元化。 当有多个买卖双方时,流动性(即购买和出售证券的简便性)会增加。 ETF看起来可能类似于共同基金,但后者很少每天进行如此大的交易。 此外,虽然共同基金只能在一天中的特定时间购买,但ETF可以在交易日中的任何时间进行买卖。 通常,ETF以资产净值进行交易。
多元化是大多数人熟悉的另一个流行语或租户。 通常,ETF是高度多元化的投资,具有许多同类资产,甚至包括股票和债券。 因此,您无需出门研究股票行业和建议的资产配置,只需找到能够满足投资需求的ETF。 例如,如果您只想购买反映总体市场指数的ETF,可以购买SPDR S&P 500 ETF (SPY)。 SPY也已经进行了预加权,因此大型公司在投资基金中所占的份额要比小型公司大。 此内置功能减轻了根据公司规模适当平衡投资的担忧。 (有关更多信息,请参见: ETF对年轻投资者起作用的5个原因 。)
Motif对ETF的看法
自己动手做投资的相对较新的孩子是Motif Investing。 类似于ETF,Motif的投资选择是一篮子反映特定主题或图案的股票。 例如,假设您认为清洁饮食是未来的方式,并且您期望它的显着增长。 基于此,您可以选择一篮子专门从事健康和有机食品生产,营销,分销和销售的股票。 Motif使投资者能够建立各种领先的公司,这些公司有望在各自的行业中处于领先地位。 Motif的另一个优势是相对于可比投资,投资费用非常低。 共同基金通常会收取年费和费用比率,而ETF和主题仅产生交易费,与共同基金不同,不会因提前赎回而对投资者不利。 (有关Motif的更多信息,请参见: Motif投资的工作方式:风险与奖励 。)
底线
投资可能是一项艰巨的任务。 评估您的总体财务状况,然后在考虑多种因素的情况下选择合适的投资需要一些思考。 交易所买卖基金由于交易容易,流动性高且拥有成本相对较低,因此是初级投资者的理想选择。 ETF值得在应税账户和税收优惠账户中考虑。 作为自己动手投资领域的参与者,Motif投资可以帮助具有更世俗或专注于投资目标的投资者发现某些包含有价值的投资选择的类似于ETF的主题。 总体而言,选择ETF作为核心投资工具对许多投资者来说都是有意义的。