目录
- 《平价医疗法案》的承保范围
- 国家颁布的健康保险范围规则
- 没有强制性健康保险：优势…
- …以及缺点
- 健康保险承保范围的选择
- 底线
您需要健康保险吗？ 《可负担医疗法案》（ACA）于2010年签署成为法律，旨在通过创建税收补贴使美国人更负担得起医疗保险，同时也向更多低收入个人和家庭开放医疗补助资格。 ACA有效地强制了健康保险的强制性； 没有它意味着您将要缴税。
但是现在呢？ 今天没有健康保险的处罚是什么？ 如果没有，该规则仍然适用吗？ 这是有关强制性健康保险的必要信息。
重要要点
- 自2019年1月1日起，联邦政府将不再强制要求医疗保险。但是如果您受伤或患上重病，可能会使您面临财务风险。
《平价医疗法案》的承保范围
根据ACA（也称为Obamacare），否则原本没有资格获得豁免的美国人必须为其自己及其家人提供健康保险。 没有最低限度的健康保险会触发税收处罚； 同时，ACA允许创建高级税收抵免，以帮助美国人抵消通过医疗保健市场获得医疗保险的一些费用。
该规则在2019年1月发生了变化，当时取消了健康保险的税收规定。 虽然ACA在技术上仍然存在，但选择在2019年及以后不再为其自己或家人提供健康保险的美国人将不会在纳税时受到处罚。 据估计，由于取消了罚款，今年将有多达400万美国人选择不享有医疗保险。
国家颁布的健康保险范围规则
尽管联邦政府不再要求您购买健康保险，但是有少数几个州在有关承保范围方面有规定，或者正试图通过法律以强制执行健康保险。
要求或已制定法律，要求覆盖范围的州包括：
- 加利福尼亚州马萨诸塞州新泽西州佛蒙特州
华盛顿特区还要求居民购买健康保险。 其他州，包括康涅狄格州，马里兰州，夏威夷州和罗德岛州，也试图通过立法，使居民必须接受健康保险。 在强制执行健康保险的州，获得和维持保险的规则与ACA中的规定相似，可通过州营健康保险市场获得保险。
没有强制性健康保险：优势…
在联邦一级，医疗保险的主要弊端不再是强制性的，那就是您不必花在口袋里的保费上的钱。
个人财务网站Crediful的首席执行官Chane Steiner表示：“如果您年轻健康，就可以不用每月支付健康保险帐单就能省钱。” 如果您要还清学生贷款或为住房首付省钱，这可能会有所帮助。
当然，如果您的雇主将某些类型的健康保险作为您的福利计划的一部分提供，那么您无论如何都可以获得负担得起的保险，而不必四处寻找。
Media Maven的所有者克里斯蒂娜·尼科尔森（Christina Nicholson）选择取消她的健康保险，并为自己的计划无法涵盖的怀孕相关医疗费用自掏腰包。 她首先考虑将自己加入丈夫的健康保险中，但是他们的保费每月增加了1, 000美元，因此她选择自己支付医疗费用。 幸运的是，她能够从医院和医生那里获得折扣，这最终使她所花的钱大大少于获得保险后她应该支付的钱。 在一个例子中，有保险的体检费用与没有保险的协商费用相比，差了1900美元。
…以及缺点
需要非常精明的医疗保健消费者才能从提供商那里获得打折，但并非所有提供商都一定会遵循这样的要求。 通常，保险公司而不是个人与医院和医生进行谈判，以降低大型会员团体的价格。
但是，当不是强制性的健康保险时，主要的缺点是您选择自费途径时承担的风险。 如果最终需要昂贵的医疗服务，而您又没有钱从储蓄或月收入中支付这笔费用，那么无医疗保险的弊端将是巨大的。
斯坦纳说：“您要远离长期债务，这是一场重大事故或疾病，因为医疗费用实在太高了。”
$ 2, 000
2018年急诊室就诊可在急诊或初级保健机构处理的问题的平均费用。
即使是轻微的健康问题也可能导致财务上的挫折。 根据UnitedHealth Group的数据，2018年，急诊室就诊可在急诊或初级保健机构处理的问题的平均费用略高于2, 000美元。与看急诊医生和急诊医生相比，该费用高出10倍。比初级保健高12倍，但是没有健康保险的人可能会认为ER是生病或受伤的唯一选择。 此外，疾病和医疗费用是导致破产的已知原因。
健康保险承保范围的选择
在没有医疗保险之前，尼科尔森（Nicholson）审查了她所有的选择，包括加入丈夫的计划以及参加医疗保健费用分担计划。 如果您没有医疗保险，或者因为取消承保范围而不再考虑取消计划，那么您可能还会考虑这些内容。
您可能会考虑短期健康保险或灾难性医疗政策，但这些政策都有其局限性，包括承保范围和资格。 申请医疗补助也是一种选择，但是您是否符合资格取决于您的收入和家庭规模。 每个州对于允许获得医疗补助计划的收入和资产阈值都有不同的指导原则。
底线
联邦法律没有要求拥有健康保险的范围并不意味着您不需要它。 如果您没有健康保险，请花些时间研究承保范围的选项，以确定哪种最适合您的医疗保健需求和预算。
