目录
- 对每月付款的影响
- 对预付款的影响
- 共存低利率和价格
- 对活动性的影响
- HOA因素
- 再融资
- 底线
两次住房市场转移鼓励潜在的购房者致电房地产经纪人。 首先是房价下跌，其次是低抵押贷款利率。 确定哪个因素更重要可以在多个领域有所作为，最重要的因素可能在您的钱包中。
对每月付款的影响
假设您在利率为6％时开始进行房屋搜索过程。 您看到一间单卧室公寓出售，价格为100, 000美元。 您以80, 000美元计算了30年的每月抵押贷款，这是在预付定金20％和交易费用之后将要抵押的金额。 您的每月付款为$ 480。
您决定不喜欢此付款方式和利率，因此等待六个月，利率降至4％。 但是，您想要的附近公寓现在需要花费$ 120, 000。 您放下20％加上交易费用，还剩下$ 96, 000的抵押贷款。 您按30年期抵押的月还款额为$ 458。 您的付款下降了$ 22。
但是，付款下降是否可以弥补较高的预付款？ 考虑到您的预付定金要多出$ 4, 000，您仍然可以每月节省$ 10到$ 11，在30年的时间里大约是$ 3, 920。
如果您的预期社区中的房地产价格没有从您开始时的$ 100, 000价格点开始上涨，而您获得了4％的利率，则您的每月抵押贷款应为$ 382。 您可以使用Investopedia的抵押贷款计算器来查看您的付款额。
对预付款的影响
例如，公寓的价格从100, 000美元增加到120, 000美元，您的每月付款由于利率降低而下降。 但是，如果您没有额外的$ 4, 000来支付较大的首付，较低的付款会对您有帮助吗？ 如果您找不到更便宜的社区，则预付定金的差额可以消除购买所需房屋或将您完全赶出买方市场的可能性。 此外，损失这额外的4, 000美元将影响您支付意外的房屋维修费用的能力，降低紧急储蓄的金额并削弱您有能力负担新房的费用。
低价与低价并存
您如何知道低利率？ 您可以在房地美网站上找到历史抵押贷款利率和房价。 例如，与前三年和后三年相比，2012年的利率和房价均较低。 与当前情况相比，看看过去五年的高点和低点。
无法保证历史会重演，并会创造其他低价/低利率住房市场。 根据房地产市场分析师在2018年2月的路透调查中显示，今年美国房价将以通货膨胀率和工资的两倍速度上涨。 单户住宅的供应不足，需求上升，使得住房负担能力下降。 如果您很快就要房子，那么等待理想的住房市场情况的选择可能并不现实。
对活动性的影响
如果您负担得起付款并在家里居住五年或更短的时间，利率就无关紧要。 虽然这并不能保证房价不会进一步下跌，但您可以通过选择您正在在线学习的社区中的地址来查看过去10年的预估房价。
始终比较邻居的值，而不是国家或城市。 房屋价格模式在各社区之间以及各州之间差异很大。 如果您在当地房地产市场低于峰值时购买房屋，那么所欠的钱比房屋的价值（被称为水下）的可能性就会降低。
HOA因素
并非您考虑的每所房屋都将位于带有HOA的计划中或封闭式社区或公寓中。 但是，如果那是最后的结果，请意识到高价格房屋的HOA费用通常会更高，而当更多房屋空置时，HOA费用可能会更高。 为什么？
HOA涵盖共享服务，例如草坪维护，公寓维护，会所，游泳池，网球场和/或私人街道。 当更少的房主分担费用时，HOA费用会上升。 与其他历史数据一样，您应联系潜在的HOA，并询问最近10年的费率。
您还应该询问最高费用，以及哪些因素决定费率的提高和降低。 始终询问您正在考虑的所有房屋的HOA费用。 对于价格稍高的房屋，HOA费用可能会更低，尤其是在提供较少服务的情况下。 在低利率环境中，HOA付款可能会给您带来过多的每月负担，因此请确保将这些付款计入您的每月预算中。
再融资
与较低的利率相比，以较低的住房价格进行购买的优势在于，将来可以对房屋进行再融资或改造。 如果利率降低，则可以降低成本。 基本上，如果利率降低，将来可以缓解高初始利率的问题。
如果您当前房屋的利率大大高于当前利率，请询问潜在的抵押贷款银行家，修改您的贷款需要多少费用。 范围可以从免费到数千。 无法保证住房贷款利率会下降，但是您可以确保如果这样做的话，您可以负担得起再融资。
底线
购买房屋的决定应始终主要取决于您是否有能力支付每月的付款，首付，房屋维修和家具摆设，同时还有足够的应急资金。 请务必考虑各种因素，例如HOA费用以及如果您必须迅速搬家可以选择还清抵押贷款的选择。
理想情况下，在利率和房价都较低时购买。 如果不可能，请计算较低利率与较低购买价格的短期和长期成本。 当数字最有意义时，请采取行动。
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