如果您像许多成年人一样，早退休的想法（您可以在45岁退休吗？）可能至少想过一两次。 对于我们大多数人来说，这是不可行的选择，因为财务后果十分复杂（更不用说那些似乎需要上大学的受抚养子女了）。
尽管如此，我们有时还是会听到一些朋友，家人或完全陌生的人，他们决定早日离开并赌博，以确保他们在接下来的几十年（或更长时间）内能够维持生计。 快速查看一下是否有可能在45岁退休–如果您设法节省了500, 000美元作为资助。
“ 45岁退休，50万美元”和4％规则
“百分之四法则”（一种广泛接受的财务经验法则）规定，如果您在退休的第一年提取4％的储备金，然后每年根据通货膨胀进行调整，则您的储蓄应持续30年退休。 要弄清楚您需要多大的储备金，您必须将这4％与预期费用相匹配。 例如，如果您打算每年以30, 000美元为生，则需要支付75万美元。 如果您的支出为40, 000美元， 您将需要一百万美元-依此类推。
退休储蓄：多少钱？
现实检查
您是否可以靠20, 000美元生活（和幸福）取决于您的生活方式和情况。 如果您坚持4％，那么您每周的收入约为385美元，每月约为1, 667美元–这并不多。 有人认为，在当前环境下，4％可能过于慷慨。
“ 4％的规则在历史上低利率的当今情况下效果不佳。 安全退出率可能接近3％或3.5％。 有一些自适应分配策略可能会从500, 000美元的投资组合中获得更多价值。 即使在不间断地监控投资组合的情况下，仍有4％的人仍然很进取。
但是现在，让我们使用该预算，看看有什么可以帮助您管理这一数额的预算。 如果您：
- 已经拥有自己的房屋，自由而干净（无抵押）没有大学费用（您没有孩子，他们已经毕业，他们有资格获得全额奖学金，或者您已经花了钱一个大学的储蓄计划）现在很健康，并且对保持这种状态真的很积极（吃得好，运动量充足，睡眠充足等）满足于节俭地生活很愿意开阔思路思考并尝试另一种方法
开箱即用的选项
如果您愿意，可以采取多种方法来降低每月的生活费用。 一种选择：在一个可以改变风景，获得新体验，可以负担得起的医疗服务以及降低生活成本的目的地中退休。 例如，一对夫妇有可能在厄瓜多尔过上舒适的生活，每月约1, 500美元，包括房租。 在尼加拉瓜，您每月的收入不到1200美元。
“如果您每年拿出20, 000美元，就足以在墨西哥，厄瓜多尔，哥斯达黎加，马来西亚，泰国，菲律宾，西班牙和葡萄牙这样的地方壮成长-所有受欢迎的退休目的地都在2017年度全球退休中名列前15名索引”，中国上海Infinity Solutions Ltd.外派财务顾问Trey Archer说。 “虽然20, 000美元就足够了，但请记住，通货膨胀，不可预见的费用，医疗费用，航班回家和紧急情况可能比您想像的更快地吞噬掉这个数字，因此始终建议为雨天预留更多的钱。 ”
另一种选择：如果您已经拥有房屋，则可以出售房屋并将收益添加到您的储蓄中。 然后，您将可以选择租房，购买较小的房屋（也许是小房子？），在国外居住，甚至可以购买房车然后前往美国旅行（有些人在露营地获得免费租金以换取“房东”） 。
社会保障开始
在某些时候，社会保障将开始生效。对于1960年或以后出生的任何人，正常退休年龄（您有权享受全部社会保障福利的年龄）为67。您可以从62岁开始领取福利，但您的每月收益将减少约30％。 您等待的时间越长，每月可获得的收益就越多。 您可以将退休福利推迟到70岁，以获得更大的每月福利。
截至2018年3月，平均每月收益为1, 409.91美元。 如果在此之前您可以节省500, 000美元的积蓄，您的社会保障福利将发挥作用，并提供每月受欢迎的现金注入。 顺便说一下，请确保您已经工作了足够的时间来获得社会保障资格。
“如果您以每年7％的平均回报率进行投资（如果不是太大的话），您的钱将每十年翻一番。 因此，如果您在45岁时拥有500, 000美元，那么如果您不理会65岁时可以拥有200万美元。 为什么不延长工作时间，让您更享受生活呢？ 如果您要生活40年左右（45岁退休后），那么如果您没有赚钱的工作，您可能会感到无聊。 而且，如果您要依靠必须持续45年的积蓄来维持生活，您的生活方式将永远变得更加富裕。
底线
决定何时退休（如果您有幸选择的话）可能会充满挑战。 退休太早，您可能会面临资金用完的风险。 退休太晚了，您可能会无法享受您期待的一些冒险。
另外，请不要忘记医疗保险的费用：“医疗保险将是一笔不小的开支，直到您65岁的Medicare年龄，根据您的居住地，可能会吃掉您每年开支的三分之一到一半，” Ross Haycock说， CFP®，AIF®，科罗拉多州科罗拉多斯普林斯的萨米特财富集团副总裁。
早退的人可能会面临长期工作的人所面临的相同挑战：孤独，无聊，缺乏目标和失去联系等事情。 在决定是否可以用500, 000美元退休45岁时，最好是从整体上看，包括财务和情感因素。
