什么是合法清单？
合法清单是由地方州政府为保险公司和养老金计划等机构选择的合格公司和投资。 合法清单也称为批准清单。
法律清单的工作方式
合法清单通常是低风险，低波动性的投资，可确保关注本金安全性的机构的投资者的福祉。 从金融机构的角度和客户的角度来看，它们都被认为是相对安全的投资，因为双方都没有大量风险。
金融机构或共同基金组织（例如，州立银行，保险公司和养老金）使用法律清单来概述允许其投资的投资。法律清单的确切要求因州而异，但通常，列表中的任何投资都必须是保护组织利益的低风险，低回报的投资。
参与资格
为了有资格列入合法名单，证券必须具有很高的质量，并符合国家规定的某些规格。 在某些情况下，可能会调用法律清单以遵守“谨慎人规则”。
投资公司或金融组织的客户可以请求并且应该能够轻松访问其作为公司客户可能拥有的投资的法律清单或批准清单。
法律清单的局限性
早在1940年就颁布了法律清单，当时人们确定需要有一种方法来保护托管人免受附加费的风险，这些托管人可能无法使受托人面临投资方面的潜在问题。 法律清单确保要添加的投资不会在财务上使它们破产。
但是，虽然从合法或经过批准的清单中进行工作听起来像是保护客户的理想方法，但也有人批评使用合法清单。 通过限制整个公司的投资数量，也限制了可能出现的真正定制和个性化投资选择的机会。
这种做法也可能会有利于公司的财务底线，因为它可以支持利用缺乏经验的经纪人的经验，经纪人可以从合法的安全投资中选择合法的投资对象，而不用考虑客户的全部金融资产，资产和风险承受能力。
