什么是预期寿命？
预期寿命是指根据精算数据可以预期到的人的统计年龄。 它在金融界有很多用途，包括在人寿保险，养老金计划和社会保障计划中。 在大多数国家，该精算年龄的计算是根据大量数据从国家统计机构得出的。
重要要点
- 预期寿命是对一个人的寿命的统计预测。基于精算科学，预期寿命考虑了几个个人水平和人口水平因素来得出一个数字。预期寿命用于定价和承保寿命。保险以及退休和养老金计划。
了解预期寿命
预期寿命是保险公司用来确定寿险保费的唯一最有影响力的因素。 这些公司使用国税局提供的精算表，试图将责任风险降到最低。
有几个因素会影响您的预期寿命； 两个最重要的因素是您的出生时间和性别。 可能影响您的预期寿命的其他因素包括：
- 您的种族个人医疗状况家庭医疗史您是否抽烟或做出其他冒险的生活方式选择
您可以在国家健康统计中心的网站和社会保障局的精算寿命表中查看联邦政府有关美国预期寿命的数据。
重要的是要注意，预期寿命会随着时间而改变。 这是因为随着年龄的增长，精算师会使用复杂的公式来排除那些比您年轻但已经去世的人。 随着您中年以后的年龄增长，您的年龄比您年轻的人越来越多，因此您的预期寿命实际上在增加。 换句话说，您的年龄越大（过去一定年龄），您的年龄就越大。
总体而言，过去两百年来，人们的预期寿命一直在迅速增加，特别是在发展中国家。 今天，美国的平均预期寿命为78.8岁。
预期寿命和人寿保险
预期寿命是确定个人风险因素以及他们提出索赔的可能性的主要因素。 在确定个人寿险保单的保费率时，保险公司会考虑年龄，生活方式的选择，家庭病史以及其他几个因素。
您的预期寿命与您需要支付的人寿保险费用之间有直接关系。 购买人寿保险单的年龄越小，寿命越长。 这意味着人寿保险公司的风险较低，因为您在短期内死亡的可能性较小，这需要您在支付大量保单之前先支付保单的全部利益。
相反，等待购买人寿保险的时间越长，预期寿命就越低，这对人寿保险公司来说意味着更高的风险。 公司通过收取更高的保险费来弥补这种风险。
预期寿命原则建议您应尽快为自己和配偶购买人寿保险。 您不仅可以通过降低保费成本来省钱，而且随着您的年龄的增长，保单还需要更长的时间来积累价值并成为潜在的重要财务资源。
年金和退休计划
与保险公司安排年金支付时，您的预期寿命也是一个重要因素。 在年金合同中，保险公司同意在固定期限内或直至保单持有人去世之前支付一定金额的款项。 谈判年金合同时，重要的是要考虑预期寿命。 如果您同意在特定时期内收到付款，则无异于估计您预期可以居住多长时间。 您还可以选择使用单身年金支付计划，在该计划中，年金支付将在您去世后停止。
预期寿命对于退休计划也至关重要。 许多老龄工人根据对他们预期寿命的预测来安排退休计划的资产分配。 个人预期寿命是统计计划的主要因素，而不是统计寿命。 当夫妻俩计划退休或年金支付时，他们通常会使用共同的预期寿命，在这种情况下，他们也会考虑伴侣的预期寿命（他们可能成为退休基金或年金计划的受益人）。
大多数退休计划，包括传统退休计划，Roth，SEP和SIMPLE IRA计划，也使用预期寿命来确定计划所需的最低分配（RMD）的实施。 大多数退休计划期望参与者在达到70½岁时至少开始分配RMD。 退休计划在IRS预期寿命表上设置了分配。 一些合格的计划可能允许RMD分发在以后的某个日期开始。
