什么是联名账户？
联名帐户是两个或两个以上个人共享的银行或经纪帐户。 联名账户最有可能由亲戚，夫妻或商业伙伴使用，他们之间有一定程度的熟悉和信任。 它通常允许帐户上指定的任何人访问其中的资金。
建立帐户的方法有多种，每种方法都有其自身的含义，涉及如何在帐户中访问金钱或资产，或者联名持有人之一过世后如何处理帐户的内容。
重要要点
- 联名账户是由两个或两个以上的个人共享的银行或经纪账户。联名账户持有人享有同等的资金使用权，但也承担产生的任何费用的同等责任。 通过联名账户进行的交易可能需要所有各方或只有一方签字。
联名帐户如何运作
联名帐户的工作方式与普通帐户一样，希望它们可以有两个或多个授权用户。 他们可以建立永久性的基础，例如在一对夫妻之间存入工资的帐户。 它们也可能是临时的，例如为短期目的而出资的两方之间的帐户。
双方共同持有的银行帐户可能在帐户持有人姓名之间以“和”或“或”命名。 如果该帐户被列为“和”帐户，则双方都必须签名才能使用资金。 如果是“或”帐户，则只有一方需要签名。
共同持有的帐户包括在银行的存款帐户，包括支票和储蓄帐户，信用卡以及其他信贷产品，例如贷款，信贷额度（LOC）和抵押。 联合身份授权所有在帐户中列出的人员得到充分使用，但也承担产生的任何付款，费用或收费的责任。
开设联名账户与开设单个账户一样简单。 开设帐户时，双方都应在银行—无论是存款帐户还是其他产品（例如抵押或贷款）。 对于信用卡，添加辅助用户或授权用户类似于开设联名帐户。 在大多数情况下，这需要第二方的签名。
联名账户的用途和利益
联名账户对其持有人可能有用，并提供许多好处。 许多帐户都要求最低余额，特别是如果他们想访问特定帐户类型的收益时。 通过将他们的资金集中在一起，两个人可以绕过此要求并获得帐户的好处。
开设联名账户对处于合并财务阶段的恋人来说也可能非常有帮助。 他们可能会发现，拥有一个可以存入工资单并支付房租或抵押，账单或其他共同债务的帐户更容易。
如果老年人无法独自或自己的孩子，则将老年人中的一个孩子或另一个授权用户放到他们的帐户上以支付账单并代表他们进行常规银行业务可能会很有用。
联名账户的陷阱
但是，联名帐户可能会引起一些严重的麻烦，因为它们通常为各方提供不受限制的资金使用权限。 如果一方在金钱上比另一方更为轻浮，则尤其如此。 例如，如果一个配偶似乎无法控制他们的消费习惯，那将影响另一位配偶，而后者可能更加节俭。 节俭的配偶不能以银行共同联名持有人的身份挑战另一方与银行的提款或交易。
联合帐户要记住的另一件事是，有权访问的所有各方应对所有费用负责。 如果您的丈夫使用了您的联合信用卡，则双方都有同等责任将其还清。 同样，如果您的联合支票帐户透支，则双方都有责任将余额重新变黑。
政府可以没收联名帐户中的任何资金来满足未结订单。 其中包括可能欠的欠税，子女抚养费或法院签发的其他装饰品。
双方最好先互相交谈，并了解在开立联名帐户之前要承担什么责任。 这样，您可以避免任何不必要的问题和可能发生的冲突。
为了避免可能出现的任何问题，所有各方都应在讨论开设联名账户的利弊之前进行讨论。
联名账户权利
有多种产权机制可以指定如果帐户中的一方过世时如何分配资金。 经纪帐户必须具有这些选项。
具有幸存权的联合承租人（JTWROS）：如果其中一方死亡 ，则帐户中的资产将通过法治（遗嘱认证除外）移交给尚存的各方。
普通房客（TIC）：这使帐户的每个联名持有人在去世时都可以为其资产的一部分指定自己的受益人。 资产没有转移到第二个帐户持有人的法治下，而是转移到了受益人。 此外，资产可能不会自动分割为50/50。 TIC名称允许租户以他们选择的任何方式划分财产所有权。
联合承租人选项：选择此选项要求对联合账户中的资产进行50/50的分割。
