什么是损失率？
保险业使用损失率，代表损失与所赚保费的比率。 损失率损失包括已付保险索赔和调整费用。 损失率公式是已付保险索赔加上调整费用除以已赚保费总额。 例如，如果公司为每收集的$ 160的保险费支付$ 80的索赔，损失率将为50％。
重要要点
- 损失率是指保险人因已付索赔引起的损失占所赚保费的百分比。 高损失率可能是财务危机的指标，尤其是对于财产或意外伤害保险公司而言，保险公司将计算其综合比率（包括损失比率和费用比率），以衡量与其经营活动相关的总现金流出。与您的保单相关的损失比率过高，保险提供商可能会提高保费或选择不续签保单。如果健康保险公司未能将80％的保费转用于索赔或医疗保健改善活动，则他们将不得不向其保单持有人退税。
损失率如何运作
损失率因保险类型而异。 例如，健康保险的损失率往往高于财产和伤亡保险的损失率。 损失率有助于评估保险公司的健康状况和盈利能力。 企业收取的保费高于索偿金额，因此高损失率可能表明企业陷入财务困境。
与汽车和房主保险不同，根据ACA，健康保险公司不保留根据提交的索赔或您的病史调整您的保险费的能力。
损失率的类型
医疗损失率
一个健康保险公司，每收取10美元的保费需支付8美元的理赔费用，其医疗成本比率（MCR）为80％。 根据《平价医疗法案》（ACA），健康保险公司被要求将很大一部分保费分配给临床服务和改善医疗质量。
健康保险提供者必须将80％的保费用于改善医疗质量并为计划参与者提供更多价值的索赔和活动。 如果保险公司未能将所需的80％花费在医疗保健费用上，它将不得不将多余的资金返还给消费者。
商业保险损失率
具有商业财产和责任政策的企业应保持适当的损失率。 否则，他们可能会面临保费增加和取消的情况。 考虑一个小型二手车经销商，他每年支付20, 000美元的保费以确保库存。 冰雹引发25, 000美元的损失，企业主为此提出了索赔。 被保险人的一年损失率变为$ 25, 000 / $ 20, 000，即125％。
为了确定是否需要保费以及保费的增加额，承运人可以查看过去五年的索赔历史和损失率。 如果被保险人与保险人的任期很短，则公司可能会决定汽车经销商存在无法接受的未来风险。 此时，运营商可以选择不续签该政策。
损失率与收益-支出比率
与损失比率相关的是福利费用比率，该比率将保险人用于购买，承保和提供保单的费用与收取的净保费进行比较。 费用可以包括员工工资，代理商和经纪人佣金，股息，广告，法律费用以及其他一般和管理费用（G&A）。
保险公司将福利费用比率与其损失比率相结合，以得出合并比率。 利益比率着眼于公司支出，而损益比率着眼于已付索偿额，包括调整额，与净保费相比。
此外，由于每个期间可能提出的索赔数量更高，因此医疗保健提供者的损失将高于财产或意外伤害保险的损失。 合并比率通过支付费用和与保险费收入有关的总损失来衡量公司的资金流量。
