M1财务与改善：哪个最适合您？

目录

• 目标设定
• 退休计划
• 账户类型
• 功能和可访问性
• 费用
• 最低存款
• 作品集
• 税收优惠投资
• 安全
• 客户服务
• 我们的看法

我们的许多机器人顾问摊牌都是在相似的服务之间进行的，这些服务之间的差异很小但很重要。 但是，在这种情况下，M1财务与改善之间的差异是如此之大，以至于几乎没有将彼此混淆的风险。 Betterment是评价最高的机器人顾问之一，这在一定程度上要归功于平台对指导和目标设定的关注。 相比之下，M1 Finance不在这里牵手。 M1 Finance不会评估您的风险偏好或目标日期而提出一系列问题。 但是，使用M1 Finance获得的是一个非常灵活的投资自动化平台。 我们将研究这两种服务，以帮助您确定哪种方法最适合您。

开帐户

• 最低帐户 ：$ 100（退休帐户最低$ 500）
• 费用 ：0％

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• 适用于自我管理的投资者，他们乐于管理预制的和自定义的投资组合，非常适合在机器人顾问服务中寻求具有社会意识的投资或其他独特自定义的客户，没有交易费或资产管理费，您可以根据自己的价值借款作品集

开帐户

• 最低 帐户 ：$ 0
• 费用 ：数字版计划为0.25％（每年），高级版计划为0.40％（每年）

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• 最适合于追求简单至上的人们，非常适合那些在做出资金决定之前寻求完全透明的人群针对那些希望在投资组合中采用基于目标方法的人们

目标设定

就目标设定而言，改善远远超过了M1 Finance。 M1不是在SEC注册的咨询服务，客户无法与人工或数字顾问进行交互。 但是，它是围绕投资组合管理和自动化构建的自动化投资平台。 因此，除了数十篇有关退休储蓄的文章外，它没有许多用于设定目标的工具。 钱不是为特定目标而“桶”，而是为资产的整体增长而“桶”。

相反， Betterment具有非常容易遵循的设定目标步骤，并且每个目标都可以单独监视。 您可以设置具有不同目标日期的各种目标，并且投资组合对这些参数的反应也会有很大的不同。 您的资产分配以圆环显示，股票以绿色阴影显示，固定收益以蓝色阴影显示。 如果您在实现已设定的目标方面落伍，Betterment会鼓励您花更多的钱去追赶。

退休计划

同样，在M1 Finance并非真正玩同一游戏的同时，Betterment更加注重指导。

M1 Finance提供了有关退休的实用文章，否则客户必须对自己的退休需求进行自我教育。 那些为退休投资的人可以投资由ETF组成的目标日期投资组合。

为了帮助您进行退休计划， Betterment会提示您将外部帐户（例如银行和经纪资产）连接到您的帐户，以提供资产的完整信息。 这也使现金转入您的投资组合更加容易。 您设定的每个目标都可以投资于不同的策略，因此您的长期目标（例如退休）比短期目标（例如为房屋支付首付款）的风险要高。

账户类型

Betterment和M1 Finance提供了类似的帐户范围。 两者均不支持529个计划，但普通投资者将使用的帐户均可用。

M1财务帐户类型：

• 应税账户（个人和联合）传统IRA账户SEP-IRA账户信托账户

改善帐户类型：

• 个人应纳税账户联合应纳税账户传统IRA账户RIR账户信托账户​​高利息现金账户

功能和可访问性

在功能方面，M1 Finance and Betterment再次因其寻求的市场而有所不同。 M1允许您从投资组合中借钱，这对耐风险的人群更具吸引力。 另一方面，Betterment的帐户接收和分析显然是针对经验不足的投资者，他们可以从财务方面获得更多帮助而受益。 也就是说，功能战应始终归结于您将在给定平台上实际使用的功能。

M1财务：

• 对社会负责的投资 ：客户可以通过Nuveen合作伙伴关系建立对社会负责的投资组合。 令人印象深刻的投资组合和平台 ：客户可以从由广泛的ETF和股票清单构成的80多种专家投资组合中进行选择。 可以将它们分解为允许大量定制的“饼”，包括从其他饼中构建的饼。 针对帐户的借贷：客户可以通过M1借贷功能以相对较低的利率借入一笔金额不超过帐户价值35％的贷款。 透明：因为它不收取任何管理费，所以公司在产生收入方面非常透明。

改善：

• 免费的财务计划工具：潜在客户可以在为帐户注资之前对其所有当前投资进行免费全面的分析。 投资组合和目标灵活性：成熟的平台可提供指导和其他目标计划资源​​，而帐户界面则可提供出色的投资组合灵活性。 高级计划：客户可以随时免费与财务顾问就高级计划进行交流，高级计划收取0.40％的管理费，而不是标准的0.25％的管理费。 储蓄和支票： Betterment于2019年9月推出了一个储蓄帐户，支付约2％的利息，他们的支票帐户从2019年秋季开始推出。

费用

改善并不会经常输掉收费战，但这是其中之一。 M1 Finance不收取任何管理费，以从平均费用在0.06％至0.20％之间的低费用比率的大量股票和ETF清单建立投资组合。 此外，没有交易费。 M1准备推出年费$ 125的期权，具有更高的支票和储蓄利息，现金返还，更多的投资选择以及更低的贷款利率。 少于20美元且在90天内没有任何交易活动的帐户将收取维护费。 M1在哪里赚钱是非常透明的，您可以阅读它来更好地了解他们的商业模式。

Betterment有两个可用的计划：一个数字计划，评估的年费为0.25％，最低余额为0美元，以及一个高级计划，其年费为0.40％，最低余额为100, 000美元。 Digital计划包括个性化建议，自动重新平衡和节税策略，而Premium计划还提供关于Betterment以外持有资产的建议，以及人生事件的指南，例如结婚，生子或退休。

最低存款

虽然M1 Finance对于应税帐户的最低最低存款额为100美元，对于退休帐户的最低存款额为500美元，但Betterment无疑是这一类别的赢家，最低存款额仅为0美元。

• M1财务： $ 100（应税帐户），$ 500（退休帐户） 改善： $ 0

作品集

M1 Finance提供了自动化投资与高度定制化的独特组合，使客户能够创建根据其确切规格量身定制的投资组合。 您可以创建包含低成本ETF的投资组合，也可以使用单个股票-或同时使用两者。 M1的目标客户长期关注，可能已经使用传统的在线经纪业务投资股票和ETF，但希望有一种低成本的替代方案，允许小额股票交易个性化投资组合。 M1 Finance专家投资组合结合了现代投资组合理论（MPT）和主题投资的要素，以生成备选方案清单。 他们每天仅在“交易窗口”内进行一次交易，从而使交易时机不受帐户持有人的控制。

M1 Finance投资组合至少每月重新平衡一次，客户可以随时强制重新平衡。 每只股票和ETF都显示为一块饼，代表投资组合的一部分。 如果股票或ETF的缩水幅度超过了预期的分配，则该部分看起来已经缩水了，而表现优于其余部分的股票或ETF看上去已超出了其原始面积。 当您进行存款时，缩小的片将被支撑起来。 在应税帐户中，提款以限制您的税单的方式进行管理。

Betterment根据经典的现代投资组合理论（MPT）原理和/或特定的投资主题提供五种投资组合类型：

• 全球多元化股票和债券ETF的标准投资组合社会责任投资组合包括在环境和社会影响方面得分很高的持股（注：此主题的投资可能未达到标准要求）高盛Smart Beta投资组合试图超越市场由贝莱德ETFsFlexible Portfolio组成的投资组合，由标准投资组合的资产类别构成，但根据用户偏好进行加权

改善账户偏离预期目标分配时会动态地重新平衡。 随着目标日期的临近，投资组合变得更加保守，目的是锁定收益并避免重大损失。

税收优惠投资

M1 Finance和Betterment都提供一些税收减免。 M1的算法在应税账户中出售证券之前考虑了资本损失的影响并取消了出售规则。 所有的Betterment帐户都有资格获得税收损失，并且此功能会自动启用。 Betterment的方法非常强大，甚至考虑了应税帐户和IRA帐户之间的清洗销售。

安全

Betterment和M1 Finance均使用重型加密。 此外，指纹，面部识别和两因素身份验证在移动设备上可用。 Apex Clearing Corp在M1 Finance and Betterment处理客户资金，使您可以使用证券投资者保护公司（SIPC）保险和私人超额保险。 M1 Finance的支票账户通过FDIC进行保险。

客户服务

M1 Finance的客户支持通过电话或电子邮件提供。 有非常详细的常见问题解答，可以回答大多数客户的疑问。 一些常见问题解答包括特定功能的视频演练。

Betterment已将在线聊天内置到移动应用程序和网站中，以在您需要时提供帮助。 在东部时间周一至周五上午9点至下午6点以及周六和周日东部时间上午11点至下午6点提供客户服务。 您可以随时通过Premium帐户获得财务规划师的帮助，但如果您有基本帐户，则需要支付199-299美元的费用才能咨询规划师。

我们的看法

M1 Finance和Betterment都是我们整体上评分最高的机器人顾问，但出于不同的原因，他们发现自己处于这一位置。 M1 Finance在费用，投资组合灵活性和客户服务方面得分很高，而Betterment在目标计划，客户服务和客户设置方面得分很高，同时仍以极具竞争力的价格提供所有服务。 也就是说，在这两者之间进行选择在很大程度上取决于您是哪种类型的投资者，而不是在特定领域在技术上更好的服务。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。

由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法来为各级投资者的机器人顾问平台排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。