货币市场与高利息支票账户：概述
一段时间以来，近零利率一直是常态，您可能已经习惯了接受几乎未在帐户对帐单上记录的流动现金利率。 根据bankrate.com，当我们在2018年8月29日进行检查时，该国的平均货币市场账户（MMA）利率为0.20％，第一年后以10, 000美元的存款可以赚取20美元。 您可以通过购物和比较找到更好的价格。 如果您愿意在Internet云中进行银行业务，您可能会发现MMA比率高达2.0％。
但是，还有另一种可能具有更高利率的选项：高利息支票帐户。 这些可以支付3％至5％的费用，通常在较小的社区银行，信用合作社或在线银行中可以找到。 他们提供的相对诱人的价格很容易使他们着迷，但是考虑到所有注意事项，它们可能并不适合所有人。
重要要点
- 货币市场账户是计息账户，其浮动利率通常高于传统的储蓄账户。货币市场账户的支票书写有限，每月最多有六笔转账和电子支付，高利率支票账户可以支付更高的利息但是，高利息支票帐户附带条件，其中可能包括高余额要求，直接存款和每月交易次数最少的条件。
货币市场账户
货币市场账户是短期计息账户，在保留本金的同时会产生可变收益。 MMA往往会提供比储蓄帐户更高的利率，但它们通常要求更高的最低存款额。 有些要求最低余额才能获得最高利率。 MMA的利率是可变的，这意味着它们在整个市场中的利率会上升和下降。
货币市场账户相对于支票账户的缺点之一是，MMA具有有限的支票书写和余额转移特权。 《联邦储备条例》 D限制存款人每月总共进行六次转账和电子支付。 如果违反转帐限制，银行可能会收取罚款，如果此后交易量没有减少，则该帐户可能会转换为支票帐户。
货币市场银行帐户由联邦存款保险公司（FDIC）保险，而在信用合作社中开设的MMA由国家信用社管理局（NCUA）保险。 两家机构都为每个帐户的每个存款人提供最高250, 000美元的保险。
简而言之，如果目标是在短期内存入一些现金，或者您不想主动管理自己的积蓄，则取决于利率，MMAs可能是一个更好的选择。 MMA可在您需要时提供对您的资金的使用，比储蓄帐户支付更高的利率，同时您只需花费最少的精力。
高利息支票账户
高利息支票帐户具有传统支票帐户的所有功能。 许多帐户提供无限支票，借记卡，在线帐户管理以及诸如奖励积分和免费透支保护之类的福利。 如果维持每日最低余额，许多银行将免收每月的维护费。
高利息支票账户的利率通常是有上限的，这意味着较高的利率只能支付特定金额的存款。 大多数帐户的上限为25, 000美元，但上限可以低至1, 000美元。 超过上限的存款的利率要低得多，低至0.1％。 但是，许多高利息支票帐户的支付利率要高于货币市场帐户。
您必须满足许多条件才能赚取更高的利率，其中包括直接存入帐户并注册电子对帐单。 许多帐户每月需要进行十笔交易，如果您的笔数少于十笔，则您将丧失报表期内较高的利率。 此外，高息支票帐户有时每个报表期需要从帐户中至少支付一笔账单或转账。 账单支付是一个在线支付系统。
上述要求都不是不可克服的。 但是，与他们会面意味着您必须积极管理帐户。 大多数人已经习惯了一种更为被动的帐户管理方法。
如果您愿意积极地管理自己的帐户，那么高利息支票帐户可以产生比典型MMA更高的利息收入。 如果您希望在一个月的正常时间内进行所需数量的借记交易，并且至少可以设置一张可以自动付款的帐单； 高利息支票帐户应该管理不多。
高利率支票帐户的缺点之一是上限。 为了优化您的利率收益，您需要确保存款金额不超过上限，因为您无法获得更高的利率。
但是，如果存款人能够满足要求，他们可能会通过支票帐户赚取更多。 例如，在一个高利率支票帐户中存入10, 000美元（利率为2.5％），大约等于每年240美元。 另一方面，在货币市场帐户中以0.20％的利率存入10, 000美元的存款，相当于每年20美元的利息。
高利息支票帐户和货币市场帐户均可为您带来比传统储蓄帐户更多的利息。 此外，两个帐户仍可让您在需要时使用自己的资金。 合适的帐户在很大程度上取决于每月银行交易的数量以及您是否可以满足每个帐户的最低要求。
