房主经常发现自己处于令人羡慕的地位，他们所欠的抵押贷款余额多于房屋价值。 这是由一系列事件共同导致的，其中许多事件是房主无法控制的。 房地产价格下跌，社区恶化，不良的借贷决定（例如，借贷超出了借款人的承受能力或选择了利率可调的抵押贷款）以及再融资以抵押股票，都使房主背负着不断增加的债务。 当抵押贷款的余额超过财产的价值时，房主的位置称为“倒置”或“水下”。 摆脱这种不舒服的境地是棘手的-通常这需要以低于贷款价值的价格出售房屋-但有解决方案。 让我们看一下负资产房主的一些选择。
卖空股票短缺的房屋
如果房屋的销售价格与抵押金额之间的差异很小，或者卖方有大量资金，则卖空是一种可行的选择。 如果可以找到买家，房主可以带着支票结账，以偿还贷款余额。 如果卖方负担不起还清余额而必须出售，则卖方必须联系抵押持有人并尝试安排卖空。 （有关卖空房屋的更多信息，请阅读 卖空房屋以避免丧失抵押品赎回权 。）
说服贷方同意卖空通常会涉及大量的时间和文书工作。 除了让贷款人同意外，房主还必须找到愿意处理出售事宜的房地产经纪人。 如果找到买家，则复杂性将继续。 贷方通常代表投资者提供贷款。 如果贷方对出售感到满意，则贷方必须与持有贷款的投资者合作以达成协议。 这可能需要一些时间。 如果房屋由私人抵押贷款保险（PMI）承保，则保险人也可能参与此过程。 保险人已为财产提供违约保险，以保护银行的利益，因此，保险人在此过程中拥有一定的股份。 通常，达成协议的时间很长，银行几乎没有合作的动力。
止赎
一切都说完了，房主甚至可以在出售后最终欠银行钱，以弥补购房者愿意支付的费用和银行愿意接受的费用之间的差额。 如果您认为情况确实如此，则可以选择取消抵押品赎回权。 但是，请仔细权衡此选项-尽管卖空交易不利于您的信用评级，但止赎却更糟。 （阅读 信用评级的重要性， 以了解您的借贷活动如何影响您的信用评级。）
除了设置销售的挑战，销售后欠款的可能性以及您的信用评分受到打击的可能性外，还必须考虑税收。 从税收的角度来看，房屋售价与抵押贷款余额之间的差额可以视为收入。 支付税款或证明您无力偿债并因此免税，这是必须处理的项目，因为从税收的角度来看，卖空被视为债务减免。
避免卖空麻烦的选择是有限的。 理想的情况是继续居住在房屋中并支付抵押贷款，直到房地产市场改善，并且可以以覆盖抵押贷款余额的价格出售房屋。 还可以考虑其他选择，例如，请一位室友帮助支付账单，或者搬到公寓并出租房屋。
底线
最小化颠倒机会的最佳方法是拿出您能找到的最小抵押并尽快还清。 这项工作首先从购买您可以负担得起的房屋开始，这可能与您认为属于的房屋截然不同。 （需要帮助来处理数字吗？请阅读 抵押书：您可以负担多少？ ）
明智而审慎的购房者支付了大量首付款，从而避免了购买私人抵押贷款保险（PMI）的麻烦，并提供了足够的房屋净值，如果房屋价值下降，它们将有一定的缓冲作用。 此外，通过承担少量抵押，您应该能够支付更多的款项，并在更少的时间内摆脱债务负担。 最后，进行额外的付款使发现自己“倒挂”抵押贷款的可能性大大降低。
请参阅 了解抵押付款结构 以了解房屋贷款的计算和付款过程以及摊销时间表。
