目录
- 建立退休预算
- 调整您的投资组合以增加收入
- 了解医疗保险的运作方式
- 抵押贷款
- 时间社会保障福利
- 决定你会做什么
- 底线
即使您仍在忙于工作，退休前的一年也是审查财务状况并制定将影响您余生的决定的关键时间。
您需要采取特定的财务步骤，以确保您一直想像的那样舒适，无忧的退休。 在休息室里品尝退休蛋糕并领取最后的薪水之前，请确保完成以下每个任务。
重要要点
- 退休前的最后一年是为过渡做好财务准备的关键时刻，请务必准备预算，建立投资组合以产生足够的收入，了解医疗保险以及决定何时申请社会保险，这也是一个好时机。如果这是适合您的举动，那么可以为您的抵押贷款再融资。最后，要做好情感准备，弄清楚您打算如何退休。
创建或更新您的退休预算
汇总详细的每月预算，估算您退休第一年的费用。 然后进行数学计算，以确保您有能力在考虑到您可能拥有的任何其他退休收入来源（如社会保障或养老金）后，从退休帐户中提取所需的支出资金。 计划提取足够的现金以满足最低分配要求，并避免征税，但不要超过您的需要。
您不想将钱存入可以继续投资于税收优惠的退休账户的支票账户中。 而且，除非您的帐户是Roth IRA，且无需支付提款税，否则您不想每年支付比分配更多的税款。
如果估算预算不足，最好在仍在工作的时候找出来。 如果您需要节省更多资金，则可以推迟退休；否则，至少可以在开始支出之前有时间重新调整预算。
调整您的投资组合以增加收入
您将使用哪种退休提款率来确保您的资产不会过期？ 百分之三？ 百分之四？ 您每年将出售哪些投资来达到提款率？ 并且是否分配了资产，这样您就不必在低迷的市场中出售损失退休收入的投资了？
尽管您的投资组合需要一定的安全余量，但请注意不要过于安全。
您的退休投资组合可能需要维持您三十年的生命，这意味着您无需在退休当天就卖掉所有股票。 而且，如果您认为退休期间的平均回报将低于历史回报，那么您绝对不希望将太多的退休投资组合分配给现金或债券。 您的回报将不足以长期维持您的投资组合。
了解医疗保险的运作方式
没有雇主提供的健康保险，如果您年满65岁或以上，您将在退休时依靠Medicare。 使自己了解Medicare的四个部分，每个部分涵盖什么，何时注册以及您将支付多少保费。 了解您可能面临的承保范围缺口以及您现有的提供者是否接受Medicare。 准备以负担得起的价格为您提供最好的保险，并在使用新保险之前开始学习新保险，这样您就可以了解新保险的工作方式，并且不太可能遇到令人不愉快的意外。
根据Medicare与您现在拥有的保险的比较方式，您可能想在仍在省钱的同时从战略上安排选修程序的时间。 而且对于您需要Medicare承保的事情，您的雇主可能会（例如牙科程序，眼镜和隐形眼镜）立即进行护理。
为您的抵押贷款再融资（也许）
退休前，您没有压力遵循传统建议还清抵押贷款。 将多余的现金转入您的房屋意味着没有其他用途的钱。 如果您以后由于需要退款而需要从房屋中借钱，您所支付的利率可能会高于当前所支付的利率。
决定何时领取社会保障福利
并阅读有关您的其他退休收入来源如何影响您的社会保障福利的应税性的信息。 征税？ 对。 那是山姆大叔为您服务。
弄清楚如何度过时间
为了避免每天都无法上班而造成的沮丧情绪，请制定详细的计划以规划您的日子。 考虑一下退休后会给您带来成就感和愉悦的感觉。
刚开始时，您可能无法充分入睡并赶上所有您从未有时间观看的电影。 但是，过了一会儿，除非您做某事，否则您可能会感到不安或停泊。 考虑加入Meetup团体进行社交和开展有趣的活动，向对您有意义的慈善机构提供志愿服务，追求真正掌握和专业知识的爱好，甚至亲自经营。
也知道退休有阶段。 提前计划下班后头几年的支出方式，以及以后可能要做的事情。
底线
退休前的最后一年可能是一个忙碌的时期，也是一个激动人心的时期。 您可能正在尝试结束工作中的项目并将职责移交给其他人。 您可能还会巩固与同事的关系，希望您离开工作场所后继续保持这种关系。
但是请确保立即使用您的空闲时间进行必要的研究，如果需要帮助，请与理财计划员见面，以确保自己的财务状况。 预先处理这些任务将使您享受应有的无忧退休生活。
