共同基金或指数基金是否更适合罗斯伊拉？

如果您要在罗斯IRA上退休储蓄，指数基金和共同基金是您的两个投资选择。 两者都有助于使您的投资组合多样化，但是它们具有截然不同的投资目标，管理风格和成本。

重要要点

• 您可以在罗斯IRA中持有多种投资，包括共同基金和指数基金。指数基金追踪特定指数，并且往往比主动管理的共同基金便宜。随着时间的推移。

罗斯IRA的好处之一是您可以在账户中持有多种投资。 虽然您针对雇主赞助的计划（例如401（k））的投资选择仅限于该计划中所包括的那些，但您可以投资于从个人股票到罗斯的房地产等所有领域。 两种流行的投资是共同基金和指数基金。

共同基金和指数基金的投资目标

共同基金和指数基金均由股票，债券，短期债务和其他证券的投资组合组成。 但是他们的目标不同。

共同基金寻求扣除费用后击败相关基准指数的回报。 它们基于特定的投资目标进行管理。 例如：

• 成长型基金寻求资本增值。 这些基金将大量资产投入股票，因为它们提供了更高的潜在回报。 因此，它们往往更具风险。 收入基金试图为投资者提供稳定的收入。 他们投资于风险较低的投资，例如债券，政府证券和存款证（CD）。

另一方面，指数基金是一种试图匹配特定市场指数（例如标准普尔500或罗素2000指数）的共同基金。 无论市场在做什么，它都会遵循其基准指数。 当标普500指数波动时，追踪它的指数基金也会波动。

共同基金和指数基金的管理风格

共同基金与指数基金之间的主要区别之一是它们的管理风格。 共同基金得到积极管理。 这意味着会有一个由投资专家组成的团队来做决定。 他们积极地挑选基金的资产并根据需要进行调整，通常是每天甚至每小时进行一次调整。

相反，指数基金是被动管理的。 投资会自动跟踪基础指数，因此不需要活跃的买卖。 由于没有人积极管理持股，因此业绩完全基于指数中证券的价格变动。

共同基金和指数基金的成本比较

当然，不同的管理方式意味着共同基金和指数基金的成本也不同。 这些费用称为基金的费用比率。

通常，您需要为积极管理的共同基金支付更高的费用，因为主持演出的团队必须赚钱。 它还必须支付市场资金以吸引更多的投资者。 平均共同基金支出比率约为1％，但可以更低也可以更高。

就费用比率而言，指数基金的成本要低于共同基金，但这种差距正在缩小。

指数基金也有费用比率。 但是由于这些资金没有得到积极管理，因此它们往往更容易负担。 平均而言，您将为指数基金支付约0.05％至0.07％的费用。

即使平均费用相差不到1％，该差异也会对您的罗斯IRA余额产生重大影响。 假设您向收益为8％，费用比率为1％的共同基金投资了6, 000美元（Roth IRA在2020年的最高供款）。 40年后，您的投资将价值87, 199美元。

但是，如果您以0.05％的费用比率向指数基金投资相同的金额怎么办？ 假设相同的8％回报，则40年后，您的投资将价值130, 347美元。 差额为$ 43, 148。 而这仅仅是罗斯IRA一年的贡献。

还有其他要记住的事情。 如果您以1％的价格投资于积极管理的基金，而同类指数基金的收费为0.05％，则基金经理必须每年至少以0.95％的价格领先于市场，以弥补这一额外费用。 一个活跃的基金有可能在几年内取得超越指数的惊人表现。 但是从历史上看，这些资金总是回到地球。

您的罗斯IRA的共同基金或指数基金？

这是共同基金和指数基金的快速缩水。

共同基金与指数基金
特征	共同基金	指数基金
投资目标	击败基准指数的回报	匹配基准指数的回报
管理风格	活性; 基金经理选择持股	被动; 投资会自动进行以匹配基准指数的持有量
投资于	股票，债券和其他证券	股票，债券和其他证券
费用比率	平均值约为1％	平均值约为0.2％