什么是负数
负数是贷方为抵押贷款而向房地产经纪人或借款人支付的回扣。 该系统使许多无力支付结账成本结算费用的人承担购房费用。 但是，带有负点的抵押通常具有较高的利率。 负数表示为本金的百分比。 本金是原始的借入款项。
分解负点
支付给抵押经纪人的回扣称为收益率溢价溢价（YSP），是抵押经纪人补偿的一部分。 当返利是借款人信贷时，可用于支付一些贷款清算或结算费用。 这种借用负值的借方被称为免费抵押。 贷记给借款人的金额不能超过结算成本，并且不能作为预付款的一部分。 负数可用于支付一些非经常性的结账成本，例如银行和产权费用，但不能用于支付诸如利息或财产税之类的经常性费用。
负数点为借钱很少或没有钱的借款人提供了一种获得抵押的方式。 但是，使用负值的经济性取决于借款人的时间范围。 如果借款人打算短期持有抵押贷款，则避免前期成本以换取相对较高的利率可能是经济的。 如果借款人打算长期持有抵押贷款，则支付较低的利率来支付前期结算成本最可能更经济。
负数示例
将负点应用于抵押贷款可以提高利率，但可以减少结账成本。 如果借款人接受一个负点，则放款人可以将利率提高0.25％，但可以将借款人1％的贷款作为抵销交易费用的信贷。
例如，借款人寻求1, 000, 000美元的抵押贷款来购买房屋。 报价为5％的利率和两个负点的贷款将产生$ 20, 000的回扣，以适用于该贷款的结算成本（$ 1, 000, 000 x 2％= $ 20, 000）。
对于相同购房金额，更传统的贷款结构可能是4％利息和1点首付的贷款。 有了这笔贷款，利率降低了，但要求借款人支付10, 000美元的首付。
一些抵押经纪人可能不会告诉消费者负点贷款的可用性。 这些经纪人可能更担心他们在交易中的佣金。 因为对于5％的贷款，经纪人将对抵押贷款进行标记，并保留负点的金额作为经纪人贷款的补偿。
