什么是抵消抵押
抵销抵押贷款是一种抵押贷款，涉及将传统抵押贷款与同一金融机构持有的一个或多个存款帐户混合在一起。 保留在帐户中的储蓄余额可能会抵消抵押贷款余额。 金融机构将建立初始贷款或信贷限额，以及任何借入资金的利率。 储蓄帐户通常是不计利息的帐户，它使银行可以从该帐户中持有的任何余额中获得正收益。
抵销抵押在许多外国国家（例如英国）是标准的，但由于税法的原因，目前不适合在美国使用。
分解抵押贷款
对于勤奋的储蓄者来说，抵销抵押贷款是一种理想的选择。 关联的储蓄帐户在贷款有效期内将不会获得利息。 但是，大多数储蓄帐户通常是低收入帐户，每年仅支付1-3％。 抵押贷款利率大大高于在储蓄帐户上支付的利率，因此，任何储蓄都会为借款人带来净收益。 同样，储蓄帐户上已放弃的利息也变成抵押的免税付款。
利息的计算是基于票据的余额减去一个或多个存款帐户中的储蓄总额。 借款人仍有权使用其储蓄帐户。 但是，如果借款人从帐户中提取资金，则下一次抵押付款将以较高的本金余额计算。 一个以上的储蓄帐户可以链接到抵销抵押贷款帐户，借款人的家庭成员可以将其储蓄帐户链接到抵押贷款帐户，以减少本金的金额，从而减少余额的利息。
例如，史密斯一家有抵销抵押贷款。 本金为225, 000美元，利率为5％，该家庭的储蓄存款为15, 000美元，上个月没有提款。 利息是从210, 000美元的余额中扣除的，这是贷款本金减去储蓄帐户余额（225, 000美元– 15, 000美元= 210, 000美元）。
抵消抵押的好处
抵销抵押贷款是偿还抵押贷款的一种有吸引力的选择，主要是因为借款人可以支付少量款项以偿还本金而不是利息。 随着更多资金用于本金，贷款余额减少得更快。 但是由于这些付款是到借款人自己的储蓄帐户中的，因此如果需要，借款人仍然可以使用其资金。 这种灵活性为借款人提供了快速偿还抵押贷款的所有好处，而且还为在投资帐户中存钱提供了好处。
通过保持每月的抵押贷款付款额相同，借款人将更快地偿还抵押贷款的实际本金，因为用于支付利息的每月还款额的一部分将变小，因为其余部分将归还本金。
