什么是启动费？
发起费是贷方为处理新贷款申请而收取的前期费用。 这是放贷的补偿。 发起费用以占总贷款的百分比表示，在美国，通常为抵押贷款的0.5％至1％。
有时被称为折扣费或积分，特别是当它们等于借入金额的1％时，发起费除处理（包括承销和融资）外还可以覆盖许多服务。
始发费如何运作
初始费用类似于任何基于佣金的付款。 如果放款人要为该笔贷款支付1％的费用，贷方将以100, 000美元的贷款赚取1, 000美元，或以200, 000美元的贷款赚取2, 000美元。 开办费是贷方获得其初始服务的主要方式。
贷款金额大的客户通常能够协商较低的启动费，因为贷方倾向于为让自己的业务做出让步。 同样，对于较便宜的贷款，创始费有时会占贷款金额的较高百分比，因为50, 000美元的贷款可能需要贷款人提供与500, 000美元的贷款相同的工作量。
您可以使用抵押贷款计算器之类的工具轻松比较贷方的总抵押贷款费用。 这些费用通常是预先设定的，在结帐时突然增加。 它们应在您的最终披露中列出。
借款人通常最好支付较高的创始费用，以换取较低的利率，因为随着时间的推移，节省的利息将超过初始费用。
手续费示例
在1990年代后期至2000年代中期，借贷方通常会因卖出更高的利率而赚取高昂的发行费和收益率溢价溢价。 具有边际信用或无法核实收入的借款人特别受到掠夺性次级贷方的攻击，这些贷方收取的创始费高达贷款额的4％或5％。 这些贷方从收益点差溢价中获得了数千美元的收益。
在2008年金融危机之后，政府通过了新法律，限制了对贷款人的补偿方式。 公众压力促使放贷者控制住房繁荣期间使他们变得富有的做法。 发起费平均减少到1％或更少。
重要要点
- 原始费用通常为贷款金额的0.5％至1％，由贷方收取，作为处理贷款申请的补偿。原始费用有时是可以协商的，但减少或避免使用原始费用通常意味着在使用期内支付较高的利率这些费用通常是在贷款之前确定的。 在关闭时，它们应该不足为奇。
特别注意事项
像许多抵押条款一样，创始费可以商议，但是贷方不能也不应该期望其免费工作。 获得降低的启动费通常需要向贷方让步其他东西。 降低费用的最常见方法是接受较高的利率作为回报。 实际上，贷方是从收益率溢价溢价而不是创始费中赚取佣金的。
通常，只有在借款人计划在几年内出售或再融资的情况下，这对借款人而言是一笔划算的交易。
