在过去的十年中，P2P借贷出现了互联网推动的趋势。 这是一种融资形式，允许借款人无需经过银行等中介机构即可从一组个人贷方获得贷款。 该行业的增长将达到新的高度。 Statista的数据显示，大约有26％的美国人表示他们使用了P2P贷款服务。 该网站预测，2018年国内市场价值将高达860亿美元。根据透明市场研究公司（Transparency Market Research）的一份报告，到2024年，全球行业预计将攀升至8980亿美元。
到目前为止，绝大多数P2P贷款都是个人贷款，用于为房屋装修提供资金或偿还信用卡债务。 但是最近，从事抵押业务的P2P贷方数量稳步增长。
流行的P2P贷款人
总部位于旧金山的点对点贷方SoFi在29个州和哥伦比亚特区提供抵押贷款和抵押再融资贷款，并且还在不断增加。 另一家名为“全国家庭抵押贷款”的公司为亲戚提供点对点房屋抵押贷款和再融资贷款。 LendingClub Corp.声称是世界上最大的P2P在线信贷市场，已发行了超过200亿美元的贷款。最近，LendingClub Corp.宣布计划扩大抵押贷款业务。 尚未设置日期。 甚至还有一个专门从事商业和住宅抵押行业的P2P –位于英国的LendInvest –最近降低了其投资者最低要求（目前美国借款人无法获得其贷款）。
（ 要了解有关这种现象的更多信息，请参阅：“ P2P借贷”和“ P2P借贷打破了财务边界” ）。
怎么运行的
获得P2P抵押贷款的过程因公司而异，但通常遵循类似于SoFi概述的模式：
- 借款人开始在线申请并获得资格预审的贷款额和利率。您选择最适合您的贷款额和利率，完成申请并收到贷款的预先批准书。您提交报价给卖方，然后偿还贷款。 此时，您上传了购买协议，锁定了利率，获得了财产评估并签署了最终文件。
根据SoFi的说法，典型的抵押贷款在30天或更短的时间内关闭。
利弊
在申请P2P抵押贷款之前，值得考虑一下利弊。
从好的方面来看：
- P2P贷方倾向于批准信用评分较低的人。 P2P贷款的利率通常低于传统贷方提供的利率，服务费也通常较低，这反映了P2P缺乏间接费用。
缺点：
- 处理和批准贷款的时间可能会更长-可能是信用评分较低且需要更彻底地审查借款人的产物。收款费（对于不按时还款的借款人）可能非常高，从而侵蚀了任何利息这种贷款提供的优势。
谁受益？
如上所述，使用P2P贷方进行抵押的优点之一是，他们倾向于批准信用评分较低或合理的人。 这是新房主，尤其是千禧一代可能会欣赏的东西。 属于这些类别的人往往被赶出抵押市场。 但是，随着P2P市场的兴起，许多被拒之门外的人，包括那些开始发展自己的信用历史的人，正在寻找使住房所有权成为现实的方法。
混搭选项
由于提供P2P抵押的公司寥寥无几，一些借款人已转向混合策略：他们通过P2P贷款为房屋的首付提供资金，而传统贷款则为余额。 但是，获得P2P贷款并将其实际用于支付首付款是两个不同的事情。 确保检查您的抵押公司或银行是否甚至接受使用P2P贷款作为预付款。
底线
到2018年底，美国P2P市场目前估计价值至少860亿美元。尽管一些批评家称该行业过度炒作，但P2P贷款提供商的抵押贷款足迹很有可能会增长。 随着越来越多的P2P提供商争夺抵押贷款客户，这种新型贷款可能值得研究，以便与其他更传统的贷款来源进行比较。 对于那些难以获得常规融资的人，或者对于那些想要简化流程和降低利率的，信誉卓著的人来说，这可能是一个可行的选择。
密切关注P2P市场（包括提供抵押的新公司）的发展的最佳方法是访问Lend Academy等行业网站。
