保单年度经验

什么是保单年度经验

保单年度的经验描述了给定时间段内与保险公司承保或续签的保险单相关的总保费和损失。保单年度的经验是保险公司用来根据已赚保费确定损失的一种方法。

保险公司计算单个保险单的保费年度经验或总计，即一整套保险单的总损失和保费。

保险公司还将日历年的经验用作计算损失与保费之间关系的一种方法。此方法也称为事故年份经验。

保单年度的经验着眼于在特定时间段（通常为12个月）内创建或续签的保险单造成的所有损失的价值。

损失价值等于已支付的实际损失金额，包括损失准备金。无论被保险人何时向保险人报告损失，该金额均计入损失。在计算保单年度经验时，只要被保险人在指定时间内拥有有效且最新的保单，则索赔日期或索赔人获得损失补偿的时间就无关紧要。

例如，假设某人的汽车保险政策在2018年全年有效，而他们在11月发生了事故。保险公司要到2019年初才支付索赔。这笔损失仍计入2018保险年度。

保单的已开发赚取保费始终等于给定时间段内保单持有人支付的书面保费。在解决所有损失之前，无法计算损失的总收入或赚取的保费利润。

保单年度的经验与事故年度的经验不同，事故年度的经验仅计算所检查期间的损失。因此，在给定时间段之后的任何损失都将计入下一年的事故年份经验。

如果保单没有限制可以报告损失的时间，则保险公司可能不得不不断更新其保单年度的经验，这有时使该公司难以评估其底线并相应地为其保费定价。