银行业为广泛的个人和企业客户提供服务。 银行和信用合作社拥有许多不同的人员，可以满足客户的需求，从客户服务代表到财务顾问再到私人银行家。 这些机构聘请私人银行家为高净值和超高净值客户提供额外的服务。
类似于财务顾问，私人银行家可以对个人或公司的财务状况进行深入分析，并根据特定的投资，房地产规划和慈善目标提出建议。 私人银行家通常受雇于大型金融机构，而财务顾问或财富管理人则在银行业以外的环境中服务。 但是，成为一名私人银行家需要什么呢？ 他们赚多少钱？ 本文概述了私人银行家的工作，成为一名私人银行家所需的教育和技能，以及担任该职位的某人的平均工资。
重要要点
- 私人银行家在金融机构工作，迎合高净值和超高净值人士的主要职责包括管理客户的财务状况并向他们提供财务建议。大多数私人银行家至少具有学士学位并获得许可。 私人银行家应该对银行业有很好的了解，并具有良好的人际关系和沟通技巧。
私人银行家做什么？
如上所述，私人银行家在金融服务行业的许多不同部门工作。 这包括银行，信用合作社，投资银行和财富管理公司。 他们为超富裕客户提供银行，咨询和投资服务。
通常将私人银行家分配给特定银行分支机构的客户。 与财务顾问不同，他们不承担持续探矿的责任。 对于较小的银行或信用合作社，私人银行家可能会打电话或与知名人士或企业联系，以吸引新的高净值客户到金融机构。 与银行合作并受其支持的私人银行家也可能负责实施客户升值活动，以确保为银行提供高水平的保留。
评估客户情况
私人银行家工作中最普遍的部分是管理客户的财务状况，重点是保持客户与银行之间的牢固关系。 私人银行家开始通过评估客户当前的财务状况来管理客户的复杂财务事项。 该审查涉及收集有关客户总资产的信息，例如财产和商业权益，银行账户余额以及所有投资组合的价值。 私人银行家负责客户的债务义务和个人财务目标。
提出建议
在收集并评估了有关客户财务状况的信息之后，一位私人银行家就如何进行投资和储蓄定位以实现客户目标提出了建议。 这些建议通常包括客户投资账户的详细投资组合头寸，以及在存款证（CD），常规储蓄账户以及其他旨在保本的非传统替代方案之间的资产分配。
私人银行家的建议也可能关注房地产计划的需求，例如为配偶或继承人建立信托，或获得适当数量的人寿保险以保护继承人免于支付过多的遗产税。
富裕人士通常需要减少税收义务。 因此，私人银行家就短期和长期投资以及所赚取的收入的税收效率提出了建议。 为了帮助抵消一些税收负担，私人银行家经常建议客户考虑慈善事业的经济利益。 一些私人银行家还对慈善机构进行审查，以确保捐赠可以扣除税款。
教育和培训
大多数金融机构要求私人银行家至少拥有学士学位。 最适合私人银行职业的本科工作侧重于会计，金融或商业。 尽管不是必需的，但市场营销学位也可以使私人银行家的职业生涯受益。 在拥有大量UHNWI客户的金融机构中，职位可能需要金融，会计或商业硕士学位。 在工作中提供了持续的培训，通常是与金融机构的终身私人银行家或财富经理合作。
由于私人银行家经常提供有关客户投资组合的详细建议，因此仓位可能需要获得某些金融行业监管局（FINRA）或北美证券管理者协会（NASAA）的许可。 提供投资建议和实施投资策略通常需要的FINRA许可包括Series 6和Series 7，而NASAA许可指南可能需要Series 63或Series 65许可。
FINRA和NASAA的每个许可都涉及完成督导考试以及持续的继续教育要求。 这些以及其他行业名称和专业证书有助于在富裕客户中建立信誉。
技能专长
私人银行家还必须能够分析财务信息以创建和实施建议。 这就是为什么他们应该对银行和金融系统有深刻的了解，以及有关信贷和贷款实践的知识。 他们还应及时了解经济和市场新闻等时事。 即使他们通常与高净值人士打交道，私人银行家也应该能够与所有类型的客户打交道。
私人银行家必须能够分析财务信息以创建和实施建议。
私人银行家的最大责任是维持与富裕人士的关系，以确保其资产留在金融机构中。 作为私人银行家的个人必须与个人迅速建立融洽的关系，并与潜在或当前客户建立信任。 这就是为什么需要出色的人际交往和沟通技巧的原因。
薪水
私人银行家的薪酬通常包括基本工资加上基于管理资产（AUM）费用的佣金。 根据Payscale上的最新信息，入门级私人银行家可赚取多达49, 466美元的佣金和奖金。 每年的薪酬总额从39, 000美元到126, 000美元不等。 该网站报道称，私人银行家的平均基本年薪为69, 934美元，每年还有39, 000美元的额外报酬，包括奖金和佣金。
拥有少量客户的私人银行家的收入往往比拥有大量既定业务的私人银行家的收入要低。 同样，在区域性银行或信用合作社工作的私人银行家比在较大的国家金融机构工作的私人银行家的薪资水平更高。
劳工统计局（BLS）包括私人银行家和私人财务顾问。 报告称，预计该行业将在2018年至2028年之间增长7％。这种增长预计将比其他行业快得多。
