私人银行与财富管理：概述
私人银行业务和财富管理是重叠的术语。 但是，通过私人银行和财富管理提供的金融服务略有不同。
财富管理是一个更广泛的类别，涉及处理客户投资组合的优化，同时考虑客户对风险的厌恶或安心程度，并根据其计划和目标投资金融资产。 顾名思义，财富管理可以在任何规模的投资组合上进行，尽管它面向小康。 相比之下，私人银行业务通常是指针对高净值个人（HNWI）的信封解决方案，其中公共或私人金融机构聘用工作人员为高净值客户提供个性化的理财服务和财务管理。
重要要点
- 私人银行业务涉及为富裕人士提供财务管理服务;私人银行业务提供与投资有关的建议，旨在解决每个客户的整个财务状况;财富管理通常涉及为富裕客户提供建议和执行投资。
私人银行
一般而言，私人银行业务涉及为富裕人士提供财务管理服务的金融机构。 在某些情况下，个人可能能够以少于100, 000美元的资产获得这些服务，但是大多数私人银行（或私人银行部门）设定的基准至少为六位数。 私人银行业务往往是排他性的，并且保留给拥有大量现金和其他资产的客户，这些客户将其存入帐户并进行投资。
私人银行业务提供与投资有关的建议，旨在解决每个客户的整个财务状况。 私人银行服务通常可以帮助客户保护和维护其资产。 指定协助每个客户的员工将提供个性化的融资解决方案。 这些员工还帮助客户计划和保存退休金，并制定计划以将累积的财富转移给家庭成员或其他指定的受益人。
各种规模的消费银行都有私人银行部门。 这些部门为富裕人士提供了大量的特权，使其成为客户。 拥有大量帐户的私人银行客户通常会获得令人羡慕的利率和类似礼宾的服务，从而保证了他们即时访问使用其帐户工作的员工。 私人银行客户无需排队等候或使用柜员提供服务。 私人银行客户可以联系使用其帐户的首席顾问并完成几乎所有交易，从兑现支票到将大量资金从一个帐户转移到另一个帐户。
这些好处都是银行机构计划从财务上受益的一部分。 银行之所以追求富有的客户，是因为其业务为银行创造了可观的利润，保证了重复业务并带来了新业务。 私人银行客户，特别是超级富豪，与其他富人讨论他们所享受的专业和精英待遇。 这些是新的潜在客户。 通常，现有客户向私人银行部门提到这些新的潜在客户。 然后，各部门向潜在客户发出邀请，并经常通过此类邀请获取他们的帐户。
私人银行部门还通过完成正常的借贷活动来寻找新客户。 银行可以访问纳税申报表和其他个人文件，并通过此信息发现其他潜在客户。 邀请也扩展到这些人，私人银行部门通常通过这样做来吸引客户。
银行为追求和联系成为潜在客户的个人划了一条界限，这条界限存在于不同机构的不同地方。 大众市场是主要目标，这意味着个人的可投资资产超过25万美元。 一些银行设定了更高的标准，只针对那些拥有数百万可投资资产最少的个人。
利用私人银行服务的客户需要为其获得的特殊待遇付费。 富裕客户使用的银行以客户大量支票账户余额的形式保证了大量资金的出借和利用。 该银行还从富裕客户借出的较大抵押贷款和商业贷款中收取更高的利息费用赚钱。 对于这些银行来说，真正的赚钱工具是管理资产（AUM）所赚取的百分比，对于富裕人士来说，这通常是相当大的。 对涉及巨额资金的服务收取很小的百分比费用，就可以为银行带来可观的收入。
但是，私人银行部门的特殊待遇不能完全掩盖某些弊端。 银行的周转率往往很高。 客户可能已经与管理其帐户的员工建立了关系，然后该员工离开的下个月被客户可能不认识的某人替换。 客户与新员工的经验可能不是他所寻找的，许多私人银行部门因此而失去了客户。
这些部门可能提供许多服务，但它们可能不是所有这些部门的主人。 银行不是所有方面的专家，因此客户获得的专业知识水平可能会低于在特定领域使用专家的水平。 最后，私人银行家由银行支付，因此他们的主要忠诚度是对雇主而不是对客户。
财富管理
私人财富管理通常涉及代表富裕客户的建议和投资执行。 专门从事这些业务的公司是希望投资于各种基金和股票的客户的主要来源。 财富管理顾问还协助进行财务规划，管理客户投资组合并提供与客户的私人融资选择有关的各种其他金融服务。
私人财富管理服务由高盛等较大的金融机构提供，但也可以由获得多项许可并提供多种服务且专注于高净值客户的独立财务顾问或投资组合经理提供。
一位财富管理顾问与每个客户一对一坐下来，讨论目标，风险的舒适度以及客户在资产投资方面可能有的其他规定或限制。 然后，财富管理顾问将制定一项投资策略，其中要结合从客户那里获得的所有信息，以帮助客户实现其目标。 顾问继续管理客户的资金，并使用符合客户规定的投资产品。
财富管理顾问不能总是向客户提供与私人银行一样的专业服务和类似礼宾服务。 但是，在大多数情况下，这些财务顾问会与客户花费大量时间。 这些顾问也无法为客户开设银行帐户，但是他们可以协助他们确定在客户选择的银行开设正确的帐户种类。
关键差异
私人银行业务与财富管理之间的主要区别在于，私人银行业务并不总是涉及投资。 私人银行工作人员可能会为客户提供某些投资选择的指导，但并非所有银行都会参与为其客户进行资产投资的实际过程。 大多数利用私人银行服务的客户开设一种或另一种存款帐户。
包括财务顾问在内的财富管理员工向客户提供建议，以帮助他们改善财务状况，并协助客户投资资产以实现高回报。
通常，私人银行业务可以扩展到涵盖财富管理，但是财富管理公司无法为客户提供私人银行便利服务。
