法规定义

什么是法规Y？

Y法规是美联储的一项措施，对公司银行控股公司的行为以及某些州议员银行的行为进行监管。属于Y规则治理的做法或问题包括为银行控股公司设立最低资本准备金（资产与资产的比率），某些银行控股公司交易以及为银行控股公司，国有会员银行和外国银行设立非银行业务的定义在美国经营的银行

Y条例是美联储的一项行动，旨在构造银行控股公司的公司行为和某些州议员银行的行为，并规定了银行控股公司需要征求美联储批准的交易类型，其中包括两笔交易合并的银行控股公司，从事非银行业务的银行，接管银行控股公司或州议员银行的个人或集团，或选择新的高级管理人员或董事的陷入困境的银行。

Y规则概述了一些需要美联储批准的银行控股公司交易：

与另一家银行控股公司的收购或合并直接或间接从事非银行业务个人或团体收购一家国有会员银行或银行控股公司陷入困境的一家银行控股公司或国有会员银行任命一名新的高级管理人员或董事

引入Y法规后，美联储随后修改了政策，以简化审批流程。这些变化减轻了被认为是“运作良好”的银行的监管负担。这也使监管程序更加注重风险。

Y法规还规定了银行控股公司保持健康所必须维持的最低资本与资产比率。

修订中引入的部分变更包括缩小申请流程的重点，仅分析银行提出的具体建议。当银行先前根据条例Y提交申请时，它们可能会受到与与交易或任命无关的合规性问题的全面分析。

美联储还取消了对管理良好的银行的某些申请要求和程序。取消了与开展某些非银行业务有关的限制。

被指定为管理良好的银行的标准包括满足资本充足的标准，保持令人满意的评级以及没有作为监管行动对象的近期历史。令人满意的评级取决于美联储认为银行的管理和综合评级都令人满意。对于发布给银行的任何适用的合规性评级也是如此。

Y法规的精简版还包括30天的公众意见征询期，涉及银行申请批准的交易。

有些交易不需要美联储批准。这包括银行真诚地以信托身份购买证券，除非另有规定，否则授予其控制另一家银行的有表决权证券的权利。这些规定包括收单行获得有表决权的证券超过两年的唯一酌情权。如果收购使收购银行，其雇员，子公司或股东受益，则也需要美联储批准。