与您的财务顾问解决纠纷

没有办法解决：赔钱感觉很糟糕，当损失开始累积时，开始找人负责是人类的天性。对于许多投资者而言，明显的罪魁祸首是经纪人或财务顾问。在这里，我们着重于与您的财务专业人员可能发生的纠纷以及如何处理这些问题。

重要要点

如果您没有遇到这种情况，您会认识到有人觉得自己被不称职或不道德的财务顾问烧死了。财务咨询行业受到严格监管，所有投资者和咨询客户都必须维护某些权利。如果您感觉到发生违规或管理不善的情况，请首先检查以确保您有立足之本-仅仅靠投资亏本并不是仅提出索赔的理由。如果您觉得自己受到合法冤屈，请提出申诉FINRA和/或SEC。如果您的顾问的名字后面有专业认证，则您也可以通知认证机构。

当您将钱委托给金融专业人士时，他或她有义务按一定标准履行职责。换句话说，作为投资者，您拥有许多权利。北美证券管理人协会（NASAA）在其《投资者权利法案》中详细说明了您的应享权利。奇怪的是，如果您的经纪人或顾问拒绝了这些权利中的任何一项，您可能会遇到一个情况。

投资时，您具有以下权利：

向公司索要并接收有关处理您账户的人员的工作历史和背景的信息，以及与公司本身有关的信息在投资前获得有关任何投资的风险，义务和成本的完整信息要接受与您的财务需求和投资目标要获得所有已完成的帐户表格和协议的副本要获得准确且易于理解的帐户对账单要了解您进行的交易的条款和条件要及时使用资金并获得有关访问限制或限制的信息要讨论向公司的分支机构经理或合规部门解决问题，并迅速得到关注并合理考虑您的担忧要获得有关佣金，销售费，维护或服务费，交易或赎回费以及罚款的完整信息要与您所在的州或省联系 ial证券代理机构，其原因如下：核实证券销售人员和销售人员所在公司的雇用和纪律历史，查明是否允许出售某项投资并提出投诉（资料来源：金融业监管局）

重要的一点是，仅因投资而亏损并不意味着您可以起诉您的顾问以获取不良建议。请记住，人权法案中没有任何地方说保证投资者获得回报！市场本质上具有风险。投资时，您必须承担任何法律或法规无法提供保护的风险。仅当您认为自己遭到欺诈时才应提出申诉，仅靠赔钱是不够的。

根据金融业监管局（FINRA）的说法，针对经纪人和顾问的最常见投诉是虚假陈述和不当行为：

虚假陈述： 与投资有关的虚假事实或遗漏事实。这是一个经典案例，即客户认为自己被告知一件事，然后在事实中发现事实并非如此。 不合适： 当财务顾问或经纪人将客户的资金投资于不适合客户投资目标的证券时。例如，一名顾问为75岁且具有低风险承受能力的人投资大量资金购买高风险证券。

许多金融专业人士都是特许组织的成员（通常可以在名称后用缩写来区分）。这些组织也有道德标准和道德规范，因此也值得向他们投诉。例如，如果您的投诉是针对注册财务规划师的，则可以向注册财务规划师标准委员会提出申诉。如果它反对特许金融分析师，则可以联系投资与研究协会。

与您的州或省级证券委员会联系是另一种途径。每个州或省都有一个部门来处理对经纪人，顾问和理财师的投诉。如果这些选项不起作用，那么您的最后行动就是聘请律师。

避免不道德或欺诈经纪人的最佳方法是事先做好功课。过去，请务必检查公司和经纪人或规划师的背景，以了解过去的纪律问题。向计划者询问他或她的投资风格以及他们认为哪种风格最适合您。提出这些问题，不仅可以使您对经纪人有更好的了解，而且如果您觉得自己的钱已经投入到与最初目标不符的投资中，则可以依靠。

美国的证券监管机构已通过中央注册保管处（CRD）相对容易地访问了大多数此类信息，该中心是NASD法规提供的纪律和就业数据库。在FINRA网站上，您可以在线搜索某些信息，并要求使用称为“ BrokerCheck”的免费工具将详细报告发送给您。

最后，也许投资者可以做的最重要的事情就是诚实。如果您的经纪人或顾问建议您进行一项您不了解的投资，请这样说。诚实可信的顾问将花费时间来确保您事先完全了解投资。