什么是洗钱？
洗钱是使犯罪活动（例如贩毒或恐怖分子资助）产生的大量金钱似乎来自合法来源的过程。 犯罪活动中的钱被认为是肮脏的，该过程会“洗钱”它以使其看起来干净。 洗钱本身就是一种犯罪。
重要要点
- 犯罪分子使用各种各样的洗钱技术来使非法获得的资金显得干净。网上银行和加密货币使犯罪分子更容易在不被发现的情况下转移和提取资金。防止洗钱已成为一项国际努力，现已包括恐怖分子的资助目标。
洗钱如何运作
洗钱对希望有效使用非法所得钱财的犯罪组织至关重要。 大量交易非法现金效率低下且危险。 犯罪分子需要一种将钱存入合法金融机构的方法，但只有在资金似乎来自合法来源的情况下，他们才能这样做。
要求银行报告大规模的现金交易和其他可疑活动，这可能是洗钱的迹象。
洗钱过程通常涉及三个步骤：放置，分层和集成。
- 配售将“脏钱”放入合法的金融系统中。分层通过一系列交易和簿记技巧掩盖了钱的来源。最后一步，整合是将已洗钱的资金从合法账户中提取以使用。无论出于何种目的，罪犯都会想到。
从简单到非常复杂，都有很多洗钱的方法。 最常见的技术之一是使用犯罪组织拥有的合法的现金业务。 例如，如果组织拥有一家餐馆，则它可能会增加每日现金收入，以将非法现金通过餐馆汇入餐馆的银行帐户。 之后，可以根据需要提取资金。 这些类型的业务通常称为“前沿”。
在另一种常见的洗钱形式中，称为蓝筹（又称“结构化”），犯罪分子将大笔现金分成多个小额存款，通常将其分散到许多不同的帐户中，以免被发现。 洗钱还可以通过使用货币兑换，电汇和“ mul子”（现金走私者）来完成，这些走私者偷偷地跨境大量现金并将其存入外国帐户，而对这些帐户的洗钱执法并不严格。
其他洗钱方法包括投资可轻易转移到其他司法管辖区的宝石和黄金等商品，谨慎投资和出售房地产，赌博，假冒等有价值的资产； 和使用空壳公司（不活跃的公司或本质上仅存在于纸上的公司）。
电子洗钱
互联网使旧犯罪有了新的转变。 在线银行机构，匿名在线支付服务以及通过手机进行点对点（P2P）转移的兴起，使得检测非法汇款变得更加困难。 此外，使用代理服务器和匿名软件使洗钱，集成的第三部分几乎无法检测到-可以转移或提取金钱，而几乎没有IP地址的痕迹。
金钱也可以通过在线拍卖和销售，赌博网站和虚拟游戏网站进行洗钱，在这些网站上，不义之财会转化为游戏货币，然后再转化为真实的，可用的和不可追踪的“干净”货币。
洗钱的最新领域涉及加密货币，例如比特币。 尽管它们并非完全匿名，但由于与相对传统的货币形式相比相对匿名，它们正越来越多地被用于勒索，毒品交易和其他犯罪活动。
反洗钱法（AML）赶上这类网络犯罪的步伐很慢，因为大多数法律仍然基于检测流经传统银行机构的脏钱。
防止洗钱
近几十年来，世界各国政府加大了打击洗钱的力度，制定了要求金融机构建立检测和报告可疑活动的系统的法规。 涉及的资金数额巨大：根据普华永道2018年的一项调查，全球洗钱交易每年约占1万亿至2万亿美元，约占全球GDP的2％至5％。
1989年，七国集团（G-7）成立了一个国际委员会，称为金融行动特别工作组（FATF），旨在在国际范围内打击洗钱。 在2000年代初，其职权范围扩大到打击资助恐怖主义。
美国于1970年通过了《银行保密法》，要求金融机构根据可疑活动报告（SAR）向财政部报告某些交易，例如10, 000美元以上的现金交易或任何其他他们认为可疑的交易。 银行提供给财政部的信息由金融犯罪执法网络（FinCEN）使用，该网络可以与国内犯罪调查人员，国际机构或外国金融情报部门共享该信息。
虽然这些法律有助于追踪犯罪活动，但直到1986年，随着《洗钱控制法》的通过，洗钱本身才被视为非法。 在9/11恐怖袭击之后不久，《美国爱国者法案》扩大了洗钱工作，允许为恐怖主义犯罪调查使用旨在防止有组织犯罪和贩毒的调查工具。
注册反洗钱专家协会（ACAMS）提供了一个专业名称，称为注册反洗钱专家（CAMS）。 获得CAMS认证的个人可以担任经纪合规经理，《银行保密法》官员，金融情报部门经理，监督分析师和金融犯罪调查分析师。
