目录
- 设想理想的退休年龄
- 设定储蓄目标
- 估算您的储蓄增长
- 考虑节省更多费用的方法
- 选择合适的储蓄工具
关于退休，开始计划和储蓄永远不会太早。 根据2017年Merrill Lynch的一项研究，平均退休费用为738, 400美元。 员工福利研究所的另一项研究发现，有34％的美国人认为他们至少需要100万美元才能享受舒适的退休生活。
重要要点
- 可以提前40年退休，但要花很多时间（大量储蓄）。首先计算数字，找出每个月要节省多少钱以提早退休，然后再决定是否退休如果您的储蓄目标似乎无法实现，请寻找减少支出，现在赚更多的方法，或调整对退休的期望。 或两者。
设想理想的退休年龄
退休意味着与每个人不同的东西。 如果您打算在40岁之前退休，那么在假设您的预期寿命相对正常的情况下，您需要考虑在接下来的40年中如何花很多时间。
例如，您打算在一年的一部分时间旅行还是成为一名全职游牧者？ 您的日常消费习惯将如何改变？ 您的任何费用都会增加还是减少？ 您还会兼职吗？ 您有计划开展业务吗？ 您想志愿服务还是创办自己的公益组织？
一旦考虑了周全，并提出了一个预算预算，说明了您期望在退休上花费的钱，那么您就可以深入研究等式的另一面-要实现这一目标，您需要节省多少。
设定储蓄目标
在正常情况下，很难确定储蓄目标。 但是，如果您想提前退休，那就更多了。 一条经验法则建议将您期望的退休年收入乘以25，以得出储蓄目标。 因此，如果您想在25年内每年拥有50, 000美元，则需要125万美元。 但这假设您退休年龄相对传统。 如果您打算再退休20年，则需要更多的资金像是225万美元。
当然，如果您会从忙碌的生意或退休的生意中赚钱，则可以将数字设置得低一些。 另外，再看一看您的预算，看看您是否能以每年更少的收入来维持生计（这是某些人在国外退休的原因之一）。 并确保您在60岁时考虑了社会保障金。 您必须至少有40个季度（或10年）的时间向系统付款，才能符合资格。
估算您的储蓄增长
一旦确定了长期目标是什么，就看看您已经节省了多少，直到40岁为止还有多长时间。这为您提供了一个框架，用于说明您每年和每年需要节省多少一个月到达那里。
假设您已经25岁，每年赚50, 000美元，您才刚刚开始储蓄，而您想积累100万美元。 如果您每月节省一半的收入（2, 083美元），则在40岁退休时可能拥有大约660, 000美元。这意味着退休45年后，每月收入约为1, 222美元。
请记住，这是一个过于简化的示例。 假设您退休前15年的年化收益为7％，然后在接下来的45年中平均每月提款。
除非您愿意大幅减少自己的生活方式，否则，1, 222美元的月费可能很难维持。 当然，一旦您年满62岁，您就有资格开始领取社会保障金。 （但是请记住，与等到60年代后期直到70岁时福利达到顶峰时相比，他们在62岁时的年龄将会永久性地降低，而且要永久降低。）退休后，收入也会有所帮助。
考虑节省更多费用的方法
如果您还有其他收入来源，每月可以退休$ 1, 222可能会起作用。 但是，如果您想退休后有足够的钱维持生活，就可能需要更高的目标。 如果您需要节省更多，则有两种基本选择：
- 尽量减少开支。 找一个或两个室友，卖车，改用公共交通工具或取消有线电视可以减少资金外流。增加收入并投资多余的钱。 您可以增加工作时间或从事兼职工作以增加现金流量。
如果可以的话，请最大化您的401（k），如果您还有剩余的钱，可以考虑罗斯IRA。
选择合适的储蓄工具
如果您要在较短的时间范围内节省资金，那么您在投放资金时需要特别策略。 雇主的退休计划（例如401（k））是显而易见的选择，尤其是如果您的公司给您与之匹配的供款。 假设您每年赚取50, 000美元，并在25岁时开始储蓄。如果您可以将自己的收入中的$ 19, 000（2019年的最高金额）存入401（k），并且您的雇主与您的供款的前6％相匹配，则为100％ ，假设您的年收益率为7％，到40岁时，您将拥有近$ 550, 000。 （对于2020，最高为$ 19, 500）
如果节省那么多收入似乎是不可能的事，请注意，此计算并未考虑您可能会收到25到40之间的加薪。 如果您的薪水确实增加了，则$ 19, 000的负担将减轻。
这550, 000美元仅是您100万美元目标的一半（请记住，您从传统的401（k）帐户中提取的款项应缴纳所得税）。 但是，如果您有剩余的剩余收入，则可以通过向罗斯IRA缴款来弥补部分差额。 使用2019年50岁以下人士的年缴款限额6, 000美元（2020年不变），假设年回报率为7％，您可以在退休储备金中再增加147, 000美元并进行更改。 对于罗斯IRA，如果您的年龄在59-1 / 2岁以上，则提款通常是免税的。
到40岁退休的底线是您必须积极进取，而且真的擅长延期满足。 因此，计算数字并利用每一个机会进行储蓄（并赚取）。 您越早开始计划，就越有可能享受需要的现金而提早退休。
